Autofinanzierung für Studenten - Finanzhelden.org

Du steckst noch im Studium und möchtest dir schon seit längerer Zeit den Wunsch erfüllen ein eigenes Auto zu besitzen? Leider hast du gerade keine größere Summe Geld zur Hand um dir dein erstes Auto zu kaufen und deine Eltern können dich finanziell leider nicht dabei unterstützen. 

Da das Budget meist knapp ist, scheinen die Möglichkeiten einer Autofinanzierung für Studenten wie gemacht. Jedoch werden dir auch hier einige Hürden begegnen. Die meisten Kreditinstitute oder Autohändler fordern gewisse Sicherheiten, dass Sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit nicht auf den Kosten sitzen bleiben. Bafög, Kindergeld oder Unterhalt zählen leider nicht zu den sogenannten pfändbaren Einkommen und werden daher nicht als Sicherheit angesehen.  

Du musst jedoch trotzdem nicht auf deinen Traum verzichten! Auch als Student kannst Du unter gewissen Umständen trotzdem ein Auto finanzieren. Egal ob Gebrauchtwagen oder ein nagelneues Fahrzeug aus erster Hand. Welche Möglichkeiten Du hast und was dafür nötig ist erfährst Du hier in unserem Ratgeber.

Autofinanzierung Studenten – Möglichkeiten und Angebote

In den folgenden Abschnitten zeigen wir Dir nicht nur die besten Autokredit-Angebote für Studenten, sondern erklären Dir auch welche Mittel und Wege es gibt sich als Student ein Auto zu finanzieren. Zudem verraten wir Dir auch, was Du vor dem Abschluss eines Kreditvertrags als Student immer bedenken solltest…

Die Autofinanzierung beim Händler

Eine Autofinanzierung kannst du direkt beim Händler abschließen. Diese arbeiten in der Regel mit den eignen Hausbanken zusammen. Wie zum Beispiel Volkswagen mit der Volkswagen Bank oder BMW mit der BMW Bank. 

Solltest Du bereits gespartes Geld zur Hand haben, kannst du dieses als Anzahlung bei deinem Händler nutzen. So verringert sich die monatliche Rate und die Chance auf eine Finanzierung verbessert sich deutlich. 

Auch eine Schlussratenfinanzierung kann sehr interessant sein, wenn Du gerade keine große Anzahlung leisten kannst und die monatlichen Beiträge gering halten möchtest. Sinn macht das ganze natürlich nur, wenn du bis zum Zeitpunkt der Schlussrate nicht mehr studierst und fest im Berufsleben stehst um den Betrag auch zahlen zu können.

Generell dient der Fahrzeugbrief bei Finanzierungen über die Banken der Autohersteller immer als Sicherheit. Deine Chancen auf eine Finanzierung stehen also auch als Student nicht so schlecht, sofern es sich um ein günstiges Auto handelt…

Der Autokredit

Für einen Autokredit benötigst du als Student in der Regel einen Bürgen oder Mitantragsteller. Dies bedeutet, dass du den Antrag auf einen Kredit nicht alleine stellst, sondern Angehörige, meist die Eltern, in den Vertrag mit aufgenommen werden. Du bist der Hauptkreditnehmer und für die monatlichen Ratenzahlung zuständig.

Wenn Du aus diversen Gründen deinen Zahlungen finanziell nicht mehr nachkommen kannst, werden der Bürge oder Mitantragsteller zur Verantwortung gezogen und müssen für deinen Zahlungsausfall aufkommen. Nicht jeder eignet sich natürlich als Bürge oder Mitantragsteller und wird daher im Vorfeld von den Banken überprüft. Sollte der Bürge oder Mitantragsteller in der kommenden Zeit beabsichtigen selbst einen Kredit aufzunehmen, kann dies zu Komplikationen bei der Bank führen und ein Antrag abgelehnt werden.

Generell ist ein privater Abschluss, zum Beispiel online über einen Kreditrechner, die günstigste Variante um an eine Autofinanzierung zu gelangen, da Du so die Kredit vergleichen kannst und stets die besten Konditionen erhältst. Für günstige Fahrzeug-Anschaffungen sind oft auch Mini- oder Rahmenkredite ausreichend, welche Du meist auch als Studien oder Schüler sehr einfach bekommst.

Der Studienkredit zur Finanzierung eines Autos

Ein Studienkredit wird meist über die KfW-Banken vergeben und soll dir dabei helfen deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Im Gegensatz zu anderen Krediten wird dieser in monatlichen Beträgen ausgezahlt und nicht in einer ganzen Summe. Es gleicht also einem Einkommen, dass du monatlich erhältst und zur Verfügung hast. In der Regel geht die Summe von 100 bis 650 Euro monatlich.

Die Rückzahlung des Studienkredits erfolgt dann nach dem Studium, wenn Du deinen Beruf ausübst und dein eignes Geld verdienst. Diesen Betrag kannst du natürlich ebenfalls dazu nutzen dein Fahrzeug monatlich zu finanzieren, wenngleich Du auch extrem aufpassen musst, dass dann noch genügend Geld zum Leben zur Verfügung steht.

Die Lebensversicherung zur Autofinanzierung

Wenn du eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag besitzt können diese wahre Wunder bei der Kreditantragstellung wirken. Verträge wie die Lebensversicherung können bei den Banken als Sicherheit vergeben werden. Der Vertrag läuft dann automatisch bei der Versicherung weiter, es wird der Bank die den Kredit vergibt lediglich eingeräumt, bei Zahlungsunfähigkeit auf das angesparte Kapital zurückzugreifen. Ist der Kredit bei der Bank vollständig abbezahlt, erlischt der Anspruch der Bank automatisch und du kannst frei über dein Angespartes verfügen.


Die besten Auto-Kredite für Studenten

Anbei findest Du in unserem Kreditrechner einen Überblick über die derzeit besten Kreditangebote auf dem Markt. Du kannst mittels Filter ganz einfach auf Autofinanzierung stellen und dann den passenden Kredit für Dich auswählen. Generell musst Du immer den Antrag wahrheitsgemäß ausfüllen und prüfen, ob die Bank dir einen Autokredit vergeben würde.

Das Ergebnis erhältst Du meist schon nach wenigen Sekunden. Falls ein Kreditvergabe Dir keinen Autokredit gewährt, so arbeite einfach unsere Liste durch und probiere es bei einer anderen Bank…

Hier zum Kreditrechner im neuen Fenster


Die Alternative zum Autokauf – Auto Leasing für Studenten

Auch als Student musst du nicht auf einen Neuwagen verzichten und hast die Möglichkeit ein Auto zu leasen. Beim Leasing wird für einen vereinbarten Zeitraum eine monatliche Rate festgelegt, die den Nutzwert des Autos abdeckt. Auch hier kannst Du eine Anzahlung leisten und deinen monatlichen Beitrag gering halten. Über die jährlichen Kilometer kannst Du ebenfalls noch etwas Geld sparen.

Nach Auslauf des Vertrages kannst du das Auto einfach zurückgeben oder zu einem Restwert kaufen. Solltest Du jedoch Schäden an deinem Wagen verursacht haben, musst Du selbstverständlich spätestens bei der Rückgabe dafür aufkommen. Ein Anbieter für das sogenannte Studenten Auto Leasing wäre zum Beispiel Sixt. Hier findest Du sogar attraktive Komplett-Pakete, wo Versicherungen und Steuern einkalkuliert werden. 

Nichtsdestotrotz wird leider auch hier in der Regel ein Bürge benötigt, da das Einkommen von Studenten meist zu gering ist.

Azubi Kredit fürs Auto - oft einfache zu bekommen
So ein schicker neuer BMW wäre schon was… Bedenke aber immer, dass Kredite eine große Belastung sein können!

Worauf du achten solltest bevor Du als Student ein Auto finanzierst

Grundsätzlich sind Kredite und Raten große Belastungen und sollten nur aufgenommen werden, wenn nicht anders möglich. Vorab solltest du versuchen die Möglichkeiten bei Familie und Verwandten auszuschöpfen und diese um einen privaten Kredit bitten. Somit umgehst du hohe Zinsen und solltest du einmal in finanziellen Schwierigkeiten stecken, lässt sich hier sicher die ein oder andere Zahlung aussetzen. 

Wenn du jedoch trotzdem unbedingt ein Auto benötigst und dir leider niemand Geld borgen kann, solltest du dich ausreichend informieren und vergleichen, welche Art der Finanzierung für dich am meisten Sinn macht und überhaupt in Frage kommt.

Backe zudem lieber kleine Brötchen und kaufe Dir erstmal ein günstiges Auto für wenige tausend Euro. Diese sind schnell zurückbezahlt und in aller Regel kommst Du auch damit ans Ziel. Sogenannte Mini-Kredite werden zudem viel einfacher vergeben und sind somit für Dich deutlich erreichbarer.

Hast Du noch Fragen rund um die Finanzierung eines Autos als Student? Wir stehen Dir gerne mit Rat und Tat zur Seite. Nutze einfach unsere Messenger-Funktion!

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