BMW Kreditkarte Test - Mastercard von BMW - Finanzhelden.org

Viele Automobilhersteller bieten heutzutage auch ihre eigenen Kreditkarten an, welche Autofahrer mit vielen Extras das Leben einfacher machen sollen. Auch BMW hat so eine Kreditkarte im Programm. Welche Vorteile Du von der BMW Mastercard erwarten kannst und für wen der Abschluss der speziellen BMW Kreditkarte Sinn macht, erfährst Du hier in unserem großen BMW Credit Card Check.

Die Konditionen der BMW Kreditkarte im Detail

Die BMW Kreditkarte ist in zwei unterschiedlichen Varianten verfügbar: Die BMW Credit Card Classic und die BMW Credit Card Premium. Beide Karten sind nicht kostenlos und kosten eine monatliche Gebühr. Dafür ist bei beiden Paketen eine umfangreiche „Serienausstattung“ , wie es BMW nennt, dabei. Diese umfasst einen Schutzbrief, eine gratis DriveNow Registrierung sowie etliche Preis- und Cashback-Vorteile.

Die Serienausstattung der BMW Kreditkarten setzt sich wie folgt zusammen

  • Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken: Ob Panne, Unfall oder Diebstahl, mit dem Kfz Schutzbrief der BMW Credit Card ist alles abgedeckt. Er gilt für alle Autos in einem Haushalt und ist nicht an die Marke BMW gebunden.
  • Kostenlose DriveNow Registrierung: Drive Now ist das Car Sharing von BMW und Inhaber der Kreditkarte sind automatisch und gratis dafür registriert. Man kann so ein Auto überall und zu jeder Zeit reservieren und öffnen. Einsteigen und los geht’s! Die BMW Kreditkarte ist dank integriertem Chip der Schlüssel zur gesamten Fahrzeugflotte von DriveNow.
  • Leistungen von MeinBMW.de: Als Inhaber der BMW Kreditkarte erhält man eine Menge Vorteile auf MeinBMW.de. So kannst Du als BMW Credit Card Inhaber zahlreiche Vergünstigungen in Anspruch nehmen, zum Beispiel einen ermäßigten Eintritt ins BMW Museum oder zum Vorteilspreis an einem Training der BMW Driving Experience teilnehmen.
  • Preisvorteile bei der BMW Driving Experience: Du erhältst Rabatt und Vorteilspreise auf die BMW Driving Experience Events.
  • Preisvorteile bei BMW Rent: Inhaber der BMW Kreditkarte genießen auch beim Mieten via BMW Rent etliche Preisvorteile und Boni.
  • Online-Cashback: Beim Shopping Geld zurückbekommen? Klingt gut. Mit BMW Online-Cashback kann man in rund 300 teilnehmenden Shops mit der BMW Kreditkarte bezahlen und so Geld auf den Einkauf zurückbekommen.
  • Flexible Teilzahlungen: Du musst nicht immer den gesamten Kreditkartenbetrag ausgleichen. So lassen sich bestimmte Einkäufe auf Raten machen und Du bezahlst nur einen gewissen Anteil monatlich zurück. Die Einstellungen dazu lassen sich ganz einfach und bequem im Online-Kartenkonto vornehmen.

Inhaber der Premium Kreditkarte von BMW erhalten zudem noch eine Reihe weiterer Vorteile mit Ihrer Karte frei Haus, die da wären

  • Reifenservice Gutschrift bis zu 35,00€: Bei Bezahlung des BMW Reifenservices mit der Premium Karte erhältst du eine Gutschrift in Höhe von 35€ pro Jahr auf den Kauf.
  • Verkehrsrechtschutz: Die Versicherung umfasst sowohl Schadenersatz-Rechtsschutz, mit dem Sie Ihre eigenen Ansprüche geltend machen können, als auch einen Rechtsschutz der dabei hilft, sich angemessen gegen die Behörden zu verteidigen.
  • BMW ConnectedDrive Gutschrift i.H.v. 25,00€: BMW Connected Drive ist ein Fahrassistenzsystem in neueren BMW Modellen, welches natürlich nicht kostenlos ist. Bei einem Barumsatz von über 100€ erhalten Inhaber der Premium BMW Kreditkarte eine Gutschrift von 25€ pro Vertragsjahr.
  • Kostenlose Notfall-Ersatzkarte und kostenloses Notfall-Bargeld: Im Falle eines Verlusts der Karte bekommen Premium-Inhaber eine kostenlose Notfallkarte sowie die Option auf eine Notfall Bargeldversorgung.

Zusätzliche lassen sich zu beiden Kartenvarianten noch kostenpflichtige Extraversicherungen hinzubuchen. Diese sichern zum Beispiel den Inhaber beim Shopping oder auf Reisen ab und machen je nach persönlichem Lebensstil durchaus Sinn.

Zubuchbare Extraversicherungen bei der BMW Mastercard

  • Reise-Paket: Das Reisepaket umfasst eine Reiserücktritt-Versicherung, eine Reiseabbruch-Versicherung und eine Reiseunfallversicherung und kostet 4,30 € / Monat extra. Wer mehr als 1 Reise im Jahr macht, kommt hier günstiger weg, als separat die Versicherungen abzuschließen. Allerdings ist beispielsweise eine Reiserücktrittversicherung auch bei der Advanzia Kreditkarte schon kostenlos enthalten…
  • Shopping-Paket: Das Shopping-Paket bietet ich für alle an, die gerne und viel einkaufen. Die Leistungen des Shopping-Pakets sind die perfekte Ergänzung zu den BMW Credit Cards. So gibt Dir zum Beispiel die Einkaufs-Versicherung und Garantieverlängerung um ein Jahr mehr Sicherheit nach dem Kauf. Außerdem kannst Du dank der Preis-Garantie sicher sein, innerhalb eines Monats zum günstigsten Preis gekauft zu haben. Die Versicherung kostet 1,95€ im Monat und kann durchaus Sinn machen.
  • Mobilitäts-Paket: Das Mobilitätspaket empfehlen wir auf jeden Fall für Vielfahrer. Mit der Mietwagenvollkasko-Versicherung oder Autoschlüsselverlust-Versicherung des Mobilitäts-Pakets bist Du in jeder Situation gut versichert. Und mit dem Take Me Home-Joker kommst Du zudem innerhalb Deutschlands entspannt wieder nach Hause, wenn Du selbst nicht mehr Auto fahren kännst. Für 2,95€ im Monat gibt es diese Zusatzversicherung, welche durchaus für Autofahrer nützlich ist.
  • Internet-Paket: Wir wüssten nicht in welcher Situation das Internetpaket etwas bringen könnte bzw. was die Versicherung im Endeffekt außer einer telefonischen Beratung für einen tun würde. Generell empfehlen wir das Internetpaket eher nicht!

Sonderausstattung BMW Kreditkarte

Preisverzeichnis der BMW Kreditkarten (Mastercard)

Da Du nun weißt, welche umfangreichen Versicherungspakete Du mit der BMW Kreditkarte erhalten kannst, ist es natürlich auch extrem wichtig die Konditionen der BMW Mastercard beim Bezahlen und Geld abheben zu kennen. Anbei listen wir Dir alle Gebühren und Kosten für die BMW Kreditkarten ab und verraten Dir, wie wir die Karte im Vergleich mit DKB, Advanzia und Co. einschätzen.

  • Monatlicher Kartenpreis: Der monatliche Kartenpreis ist von der gewählten Version abhängig und beträgt entweder 3,95€ oder 8,25€. Die zugebuchten Versicherungen schlagen gemäß oben gelisteter Preis extra zu Buche.
  • Bereitstellung einer Ersatzkarte bei Verlust: 15€
  • Bereitstellung einer Notfallkarte: Credit Card Classic 100€ / Credit Card Premium 0€
  • Zahlung mit der Karte im Internet oder Ladengeschäft: in Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums  in der Währung Euro 0€ Gebühr, in allen anderen Währungen und Ländern 1,75% vom Umsatz.
  • Bargeldabhebung am Automaten im EWR in Euro: 3,00% vom verfügten Betrag, mind. 5,00 EUR ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreibers 
  • Bargeldabhebung weltweit in allen anderen Währungen: 3,00% vom verfügten Betrag, mind. 5,00 EUR zzgl. 1,75% Auslandseinsatzentgelt vom verfügten Betrag ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreiber 
  • Bereitstellung einer Ersatzpin: 5€
  • Zinssatz für Guthaben auf der BMW Kreditkarte: 0,00%
  • Zinssatz für Teilzahlungen: 9,38% 

Generell empfinden wir die Gebühren für Abhebungen am Automaten als ziemlich hoch. Vor allem im Ausland schlagen die Gebühren gut zu Buche. Da bieten sich spezielle Reisekreditkarten eher an. Wer nur im Europäischen Wirtschaftsraum mit der Kreditkarte in Euro bezahlen will, der kommt aber mit 0€ Gebühren sehr gut weg.

Der Zinssatz für Teilzahlungen liegt im normalen Bereich. Bei der Barclaycard zum Beispiel ist er aber mit 8,99 % geringfügig günstiger. Wer also besonderen Wert auf Teilrückzahlungen legt, der kann einen Blick bei den Kreditkarten der Barclaysbank riskieren.

BMW Kreditkarte Classic - Midnight Blue

Hier die BMW Credit Card Classic beantragen

BMW Premium Credit Card - Titan

Hier die BMW Credit Card Premium beantragen

BMW Kreditkarte kostenlos?

Kurz und knapp: Nein, man bekommt die BMW Kreditkarte nicht kostenlos und derzeit gibt es keine Möglichkeit eine BMW Kreditkarte ohne monatliche Gebühr zu erhalten. Die günstigste Möglichkeit um in die Welt der BMW Kreditkarten einzusteigen ist die BMW Credit Card Classic, welche 3,95€ im Monat kostet. Auf das Jahr gesehen wären dies 47,40€.

Vorteile der BMW Kreditkarte

Einer der größten Vorteile der BMW Kreditkarte ist die Tatsache, dass es sich um eine echte und vollwertige Mastercard handelt. Somit wird diese wirklich überall akzeptiert und man bekommt auch im Ausland keinerlei Probleme beim Bezahlen oder Mieten von Fahrzeugen mit der Karte, wie es zum Beispiel bei Debitkarten oft der Fall ist.

Zudem ist das umfangreiche Versicherungspaket natürlich auf Autofahrer und Leute, die viel unterwegs sind zugeschnitten. Wer hier geschickt seine Versicherungspakete abstimmt und an anderen Stellen diese einspart kann mit der BMW Kreditkarte also recht gut fahren. Auch Inhaber von neueren BMW Modellen sind mit dem Rabatt auf Connected Drive bestens bedient.

Die BMW Mastercard selbst nach Wunsch zusammenstellen

Besonders gut gefällt uns die Möglichkeit die Karte selbst nach Wunsch zu konfigurieren. So kann man das Design der Karte nach Geschmack selbst aussuchen und exakt die Versicherungen für sich hinzubuchen, welche für einen selbst am passendsten sind.

BMW Kreditkarte Limited Edition
Leider ist die BMW Credit Card Premium in der Limited Edition vergriffen…

BMW Kreditkarte beantragen

Die BMW Kreditkarte lässt sich bequem und einfach online zusammenstellen. Dabei kannst Du die Variante, das Design und eventuelle Zusatzoptionen auswählen. Gleich darauf wird einem übersichtlich der Preis für die Karte dargestellt. Es erwarten einen also definitiv keine bösen Überraschungen.

Mit einem weiteren Klick auf beantragen gelangt man noch zur Eingabe der persönlichen Daten. Name, Adresse und Kartenabrechnungskonto werden abgefragt. Das war es dann auch schon und die BMW Mastercard ist in weniger als 5 Minuten schnell und einfach online beantragt.

BMW Kreditkarte beantragen

Fazit der BMW Kreditkarte

Unserer Meinung nach lohnt sich die BMW Kreditkarte für Vielfahrer und Leute mit neueren BMW Modellen, welche Connected Drive usw. intensiv nutzen. So erhältst Du zu den wertvollen Versicherungen für Autofahrer auch sehr gute Vergünstigten aus dem Programm von BMW. Auch durch den Schutzbrief selbst lässt sich beispielsweise an der KFZ-Versicherung sparen, da dort keiner abgeschlossen werden muss.

Leider sind Bezahl- und Abhebevorgänge mit der BMW Kreditkarte außerhalb des EWR nicht kostenlos, was wir als großes Manko ansehen. BMW-Fans und Fahrer sowie Personen, die auf der Suche nach einem rundum guten Versicherungspaket für Autofahrer sind, sollten mit der BMW Kreditkarte aber gut bedient sein. Zudem ist die BMW Kreditkarte die ideale Ergänzung für DriveNow Kunden.

Reinen DriveNow Nutzern empfehlen wir die BMW Credit Card Classic. Vielfahrer und Leute, die auch beruflich viel auf den Autobahnen unterwegs sind, bzw. gerne in den Urlaub fahren, können auf jeden Fall die BMW Credit Card Premium ins Auge fassen und sinnvolle Zusatzversicherungen dazubuchen.

Für den Einsatz auf Reisen außerhalb des EWR empfehlen wir aber auf jeden Fall noch eine weitere Kreditkarte wie zum Beispiel die DKB Cash oder Advanzia zu beantragen. So kann man ohne Probleme und kostengünstig auch auf Reisen über Bargeld verfügen.

Alternative zur BMW Kreditkarte

Wer auf die vielen Zusatzversicherungen für Autofahrer verzichten kann, wie sie die BMW Kreditkarte bietet, der kann sich als Alternative die DKB Visa ansehen. Die Kreditkarte der DKB bietet beim Bezahlen und Geld abheben deutlich bessere Konditionen als die BMW Kreditkarte und bietet zudem ein umfassendes Kontopaket absolut gratis obendrein.

Kreditkarte Ja oder Nein

Einen Überblick über alle Konditionen der DKB Kreditkarte gibt es hier…

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