GeschÀftskonto Vergleich

GeschÀftskonto Vergleich - Finanzhelden.org

Wer eine regulĂ€re Firma in Deutschland grĂŒndet, hat in aller Regel auch keine Probleme ein Konto bei einer der großen Banken zu eröffnen. Etwas anders sieht es da schon fĂŒr Freelancer, Digitale Nomaden und Freiberufler aus.

Viele alte Institutionen haben einfach kein modernes Produkt fĂŒr diese Zielgruppe und so kann eine Eröffnung eines Kontos fĂŒr SelbstĂ€ndige zum Spießrutenlauf werden. Was Du alles ĂŒber die Eröffnung eines Kontos als SelbstĂ€ndiger oder Freiberufler wissen musst und welches das beste GeschĂ€ftskonto ist, erfĂ€hrst Du hier in unserem großen Freelancer Konto Vergleich.


FĂŒr wen kommt eine GeschĂ€ftskonto in Frage

Ein GeschĂ€ftskonto kommt eigentlich fĂŒr alle in Frage, die SelbststĂ€ndig sind. Dabei spielt es keine Rolle ob Du Freiberufler, Webworker, Freelancer, Einzelunternehmer oder digitaler Nomade bist. Gerade kleine Unternehmungen, die quasi in die eigene Tasche wirtschaften oder aber Freiberuflich unterwegs sind, werden oft von den Banken mit Privatkonten abgespeist.

GeschĂ€ftskonten werden vorzĂŒglich fĂŒr Unternehmen wie eine GmbH oder dergleichen eröffnet. Oft sind diese Konten sehr viel teurer als Privatkonten und so fallen fĂŒr GeschĂ€ftskonten oft GebĂŒhren fĂŒr ÜberweisungsvorgĂ€nge oder dergleichen an. Wir von den Finanzhelden waren auch lange Zeit Freelancer und arbeiten auch heute noch mit vielen digitalen Nomaden und SelbstĂ€ndigen zusammen und wissen deshalb, worauf es bei einem guten Konto fĂŒr dein Business ankommt. Dazu aber mehr in den nĂ€chsten Abschnitten.

Berufsgruppen / Unternehmerschaften, die fĂŒr ein Business Konto in Frage kommen

  • Freelancer
  • Einzelunternehmer
  • Freiberufler
  • SelbstĂ€ndige
  • Digitale Nomaden

Darum ist ein separates GeschÀftskonto sehr ratsam

Gerade wenn Du am Anfang deines eigenen kleinen GeschĂ€fts stehst, musst Du dich um viele Sachen kĂŒmmern und die Arbeit steht klar im Fokus. Deshalb ist es elementar wichtig, dass Du deinen Finanzen immer im Blick hast und so immer weißt, wie viel du eingenommen bzw. ausgegeben hast. Wenn Du nun dein privates Konto dafĂŒr nutzt, kannst Du schnell den Überblick verlieren.

So vermischen sich nĂ€mlich private und geschĂ€ftliche Buchungen und Du siehst nicht sofort auf einen Blick, wie profitabel dein GeschĂ€ft ist. Auch spĂ€ter bei der Buchhaltung hast Du grĂ¶ĂŸere Probleme die Buchungen auseinanderzuhalten und zu sortieren. Wir raten Dir deshalb gleich von Anfang an ein separates Konto fĂŒr deine GeschĂ€fte zu eröffnen.

Nur so kannst Du dir quasi tĂ€glich ohne großes Rechnen und Sortieren anzeigen lassen, wie gut es um die Finanzen deines Business steht. Gerade bei Innovation Konten wie dem N26 Business, lassen sich alles Ausgaben und Einnahmen wunderbar grafisch darstellen und Du siehst sofort, ob Du deine Finanzen optimieren musst.

Auch fĂŒr die Bezahlung von Rechnungen, welche direkt von deinem Business Konto abgebucht werden, ist ein GeschĂ€ftskonto unerlĂ€sslich. Bei vielen unserer Konten fĂŒr SelbstĂ€ndige im Vergleich sind zudem Kreditkarten enthalten, welche auch die geschĂ€ftliche Bezahlung im Laden oder Restaurant ermöglichen. Auch die VerfĂŒgung von Bargeld ist so super einfach möglich und Du musst nicht immer mit deinem privaten Konto aushelfen.

Ist ein separates Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige und Freiberufler Pflicht?

Obwohl viele Banken behaupten, dass es gesetzlich vorgeschrieben sei die Konten zu trennen, so ist dies nicht der Fall. Du kannst also auch dein Privatkonto als Freiberufler oder Digitaler Nomade fĂŒr das Einkommen und Bezahlen verwenden. Trotzdem empfehlen wir natĂŒrlich aus den oben genannten GrĂŒnden immer zwei separate Konten anzulegen.

GeschÀftskonto Statistiken
Mit einem gutem Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige kannst Du dir ganz bequem die Ausgaben und Einnahmen anzeigen lassen, ohne dabei mit Privatem zu vermischen!

Auf was ist bei der Eröffnung eines Kontos fĂŒr SelbstĂ€ndige zu achten

Wenn Du ein Konto fĂŒr deine SelbstĂ€ndigkeit eröffnen willst, ist es natĂŒrlich wichtig, dass Du direkt die besten Konditionen ermittelst. Anhand des Ratgebers weiter unten und mit Hilfe unseres Konto Vergleichs fĂŒr SelbstĂ€ndige, sollte das jedoch kein Problem sein.

Außerdem solltest Du wissen, dass heutzutage noch nicht alle Banken etwas mit Freelancern, Digitalen Nomaden und Freiberuflern anfangen können. Wichtig ist es also direkt von Anfang an das richtige Produkt zu wĂ€hlen, damit Du deine wertvolle Zeit nicht fĂŒr die Versuche von Kontoeröffnungen verschwendest.

Anforderungen an ein gutes Konto fĂŒr Freelancer und Digitale Nomaden

Ein gutes Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige muss unserer Meinung nach auf jeden Fall kostenlos sein, gratis Überweisungen anbieten und gerade fĂŒr digitale Nomaden auch eine Kreditkarte mitbringen. Außerdem spielt ein gutes Online-Banking, die schnelle AusfĂŒhrung von Überweisungen und auch die gute Darstellung der Buchungen eine wichtige Rolle.

Gerade fĂŒr ortsunabhĂ€ngige Unternehmer wie Autoren, Texter, Webexperten usw. ist es wichtig, dass man ĂŒberall auf der Welt an sein Geld kommt. Mit einer gratis Kreditkarte ist die VerfĂŒgung des Geldes sichergestellt und unserer Meinung nach Pflicht.

Einzelunternehmer mit vielen monatlichen Überweisungen an GeschĂ€ftspartner sollten zudem darauf wert legen, dass fĂŒr Überweisungen keine GebĂŒhren erhoben werden. Generell ist es aber von Fall zu Fall etwas unterschiedlich welche Faktoren fĂŒr ein GeschĂ€ftskonto eine wichtige Rolle spielen. Mit unserem GeschĂ€ftskonto Vergleich kannst Du aber ohne Probleme das richtige Konto fĂŒr deine Zwecke ermitteln.

Die Anforderungen an ein Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige

  • Kostenlos
  • Keine GebĂŒhren fĂŒr Überweisungen
  • Gutes Online-Banking
  • Kreditkarte

Firmenkonto und Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige – Die Unterschiede

Der grĂ¶ĂŸte Unterschied zwischen einem Firmenkonto und einem Konto fĂŒr Einzelunternehmer, Freelancer, Digitale Nomaden und Freiberufler ist der Name. WĂ€hrend bei einer Firma wie zum Beispiel einer GmbH der Firmenname eingetragen ist, kann bei Freiberuflern der Privatname zum Einsatz kommen.

Außerdem bieten die von uns aufgelisteten Konten fĂŒr SelbstĂ€ndige extrem gute Konditionen, die einem kostenfreien Privatkonto in Nichts nachstehen. Firmenkonten von GmbHs und AGs sind hĂ€ufig recht kostenintensiv und somit ohnehin nicht die beste Wahl.

Kurz gesagt: Freiberufler Konten und Business Konten fĂŒr Digitale Nomaden und Freelancer sind gĂŒnstiger als klassische Unternehmenskonten und daher immer die bessere Wahl.

GeschÀftskonto Vergleich & Ratgeber
Als sein eigener Chef sollte man auch strikt die privaten Finanzen von den geschÀftlichen trennen. Das ist zwar nicht vorgeschrieben, erleichtert aber so einiges!

Freelancer Konto Vergleich

Anbei haben wir Dir alle guten GeschĂ€ftskonten fĂŒr Freelancer, SelbstĂ€ndige, Freiberufler, Einzelunternehmer und Digitale Nomaden ĂŒbersichtlich nebeneinander aufgelistet. So kannst Du das beste Angebot auf einen Blick fĂŒr dich ermitteln.

Bank

GebĂŒhrpro Monat
  • Guthabenzins
  • Dispozins
  • Kreditkarte inklusive
  • Eröffnung via VideoIdent
    Bequem ohne Papierkram
  • Geld abheben
  • Beantragbar fĂŒr
  • Online Banking
  • ZulĂ€ssige NationalitĂ€ten
  • Fazit

N26 Business

0€
  • 0%
  • 8,90%
  • Ja
  • Ja
  • Ja
    an jedem Automaten 5x im Monat gratis
  • SelbstĂ€ndige, Freiberufler
  • Ja
  • Deutsche, Österreicher, Italiener uvm.
  • Unser Favorit unter den GeschĂ€ftskonten. Ideal fĂŒr Freiberufler, Digitale Nomaden und Freelancer!

1822direkt

0€bei min. einer Gutschrift pro Monat
  • 0%
  • 7,43%
  • Ja
  • Nein
  • Ja
    an Sparkassenautomaten kostenlos
  • SelbstĂ€ndige, Freiberufler
  • Ja
  • Personen mit Wohnsitz in Deutschland
  • Ein sehr gutes Konto mit fairen Konditionen. Kann leider nicht via VideoIdent eröffnet werden.

Netbank

0€
  • 0%
  • 13%
  • Ja
    auf Wunsch
  • Nein
  • Ja
    1x kostenlos
  • SelbstĂ€ndige, Freiberufler
  • Ja
  • Personen mit Wohnsitz in Deutschland
  • Gutes Konto, welches im Test aber am schlechtesten abschneidet. Dispo-Zinssatz und einmalige kostenlose BargeldverfĂŒgung sind nicht optimal!

Tipp: Es ist durchaus auch möglich einfach zwei Privatkonten zu eröffnen. wie oben bereits erwĂ€hnt ist es gesetzlich nicht vorgeschrieben ein Unternehmenskonto zu eröffnen. Obwohl die hier verglichenen GeschĂ€ftskonten 1A Konditionen bieten, könnte sich fĂŒr Dich eventuell noch ein Blick auf unser Privatkonten Vergleich lohnen.

Zum Konto Vergleich


Das beste Konto fĂŒr SelbstĂ€ndige

Das beste Konto fĂŒr Freelancer und Freiberufler ist unserer Meinung nach das Angebot von N26 Business. Die kostenlose KontofĂŒhrung, und der recht geringe Dispozins ĂŒberzeugen. Doch auch die Tatsache, dass Überweisungen immer umsonst sind und eine Debit Mastercard gratis geliefert wird, ist ein großes Plus, welches fĂŒr die N26 Bank spricht.

Zudem fanden wir die Eröffnung via VideoIdent in weniger als 8 Minuten sehr beeindruckend. Auch der große Personenkreis (Deutsche, Österreicher, Italiener usw.), welcher ein N26 Business Konto eröffnen kann, zeugt von der ProfessionalitĂ€t der Bank.

Als letztes möchten wir noch das Online-Banking via App und super grafischer Darstellungen der Buchungen erwĂ€hnen. Rundum einfach ein gelungenes und modernes Konto fĂŒr Freiberufler, Freelancer und Digitale Nomaden!

N26 Business Karte

NatĂŒrlich haben wir uns auch das Angebot von Holvi angesehen, welches uns aber leider ĂŒberhaupt nicht ĂŒberzeugen konnte. Zu hohe GebĂŒhren pro Monat, als auch beim Geld abheben oder ĂŒberweisen haben dieses Business Konto fĂŒr uns disqualifiziert. Außerdem finden wir, dass die Konditionen wenig transparent dargestellt werden. So fanden wir beispielsweise keine Informationen zu Habenzinsen oder Überziehungszinsen. Schade!


Kreditkarten Vergleich fĂŒr SelbstĂ€ndige

Alle zuvor verglichenen Konten bieten auch eine Kreditkarte an. Diese wird entweder standardmĂ€ĂŸig oder auf Wunsch ausgeliefert. Unserer Meinung nach ĂŒberzeugt die Mastercard der N26 Business total und ist im Vergleich die beste Kreditkarte fĂŒr SelbstĂ€ndige und digitale Nomaden. Das Bezahlen und Geld abheben ist in Europa und Deutschland absolut kostenlos. Nur fĂŒr das Geld abheben außerhalb der EU wird eine kleine GebĂŒhr von 1,70% der Abhebung fĂ€llig.

Anforderungen an eine Kreditkarte fĂŒr SelbstĂ€ndige

Eine Kreditkarte fĂŒr Unternehmer sollte natĂŒrlich nichts kosten und so den Geldbeutel des SelbstĂ€ndigen schonen. Auch das kostenlose Bezahlen und Geld abheben weltweit ist ein wichtiger Faktor, welcher vor allem fĂŒr digitale Nomaden wichtig ist.

Im Idealfall bekommst Du bei deiner GeschĂ€ftskreditkarte bzw. den GeschĂ€ftskonto auch einen kleinen Überziehungsrahmen eingerĂ€umt, damit Du im Notfall flĂŒssig bist und Rechnungen begleichen kannst. Die N26 Business rĂ€umt ĂŒbrigens den meisten NeuantrĂ€gen sofort einen Überziehungskredit von 500 Euro ein, welche nach und nach angeben wird.


Die beste Kreditkarte fĂŒr Freiberufler und SelbststĂ€ndige

Auch im Bereich der Kreditkarten ist fĂŒr uns die N26 Business Mastercard das beste Produkt. Die Karte kommt automatisch mit der Eröffnung des N26 Business Kontos und ist in 8 Minuten via VideoIdent eröffnet und bestellt. Leider ist die N26 Business Karte nur eine Debit Karte und so wird diese zum Beispiel beim Anmieten eines Mietwagen nicht akzeptiert.

Zum Zahlen und Geld abheben in Deutschland, Europa und weltweit eignet sie sich aber bestens. Wenn Du noch eine echte Kreditkarte brauchst, so empfehlen wir Dir privat zur Advanzia oder DKB Cash Visa zu greifen. Mit diesen beiden Karten kannst Du dann auch einen Mietwagen bekommen.

ViaBuy Prepaid Kreditkarte

Ebenfalls eine gute Möglichkeit um eine Kreditkarte auf eine Firma zu beantragen, ist die ViaBuy Prepaid Karte. Mit dieser hast Du die Möglichkeit deine individualisierte Firmenkarte / GeschĂ€fts-Kreditkarte zu erstellen, welche fĂŒr Firmenausgaben und Reisen genutzt werden kann.

Leider handelt es sich dabei aber nur um eine Prepaid Kreditkarte und deshalb kannst Du damit nur ĂŒber zuvor aufgeladenes Guthaben verfĂŒgen. Auch die Anmietung von Mietwagen funktioniert mit der Prepaid Business Kreditkarte von ViaBuy leider nicht.

Die Karte findest Du in unserem Kreditkarten Verlgeich unter Prepaid Karten.

Hier geht es zum Kreditkarten Vergleich

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