Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit - Wirklich für alle geeignet? - Finanzhelden.org

Die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit erfreut sich im Internet in Expat- und Reisegruppen großer Beliebtheit. Auch wir haben schon öfter von der Versicherung im Ausland bis zu 365 Tage oder gar 5 Jahre berichtet. Nach und nach haben uns jedoch etliche Fragen & Zweifel zum Thema Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung 365 Tage und 5 Jahre erreicht, welche wir nun endgültig ausräumen oder aber bestätigen wollen.

In diesem Beitrag haben wir die Produkte der „Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit“ bis ins kleinste Detail durchleuchtet und sind zu sehr interessanten Ergebnissen in Hinblick auf die Gültigkeit der Police gestoßen. So mancher wird nach dem Beitrag wohl sein blaues Wunder erleben und entsetzt feststellen, dass er laut Versicherungsbedingungen gar nicht im Ausland krankenversichert war oder gar derzeit ist…

Eines Vorweg: Verstehe uns nicht falsch, die Hanse Merkur 365 Tage und 5 Jahre sind absolute Spitzenprodukte unter den Auslandskrankenversicherungen für Langzeitreisende, allerdings nicht für alle Personengruppen gleichermaßen gut geeignet. Lies diesen Artikel vor Abschluss der Police deshalb genauestens durch und entscheide selbst, ob Du in den Genuss der sehr guten HanseMerkur Auslandskrankenversicherung Langzeit kommen kannst oder aber einen anderen Versicherer brauchst.


Die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung 365 Tage

Die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung 365 Tage ist eine sehr gute Versicherung für Langzeitreisende im Ausland, welche sich vorübergehend im Ausland aufhalten. Weltreisende und Langzeittouristen kommen für sie in Frage, welche ihren ständigen Wohnsitz nach wie vor in Deutschland haben.

Der Gültigkeitsbereich

Der Versicherungsschutz gilt für den vereinbarten örtlichen Geltungsbereich für Reisen im Ausland. Als Ausland gelten nicht das Staatsgebiet der Bundesrepublik Deutschland sowie das Staatsgebiet, in dem Du bei Antragstellung einen Wohnsitz hast.

Achtung: Die Hanse Merkur kann nur von Personen abgeschlossen werden, welche einen Wohnsitz in Deutschland haben und muss zwingend vor dem Antritt der Reise abgeschlossen werden. Der Versicherungsschutz endet automatisch mit der Rückkehr ins Heimatland oder nach Ablauf der Versicherungsdauer.

Die Leistungen der Hanse Merkur 365 Tage

Die Hanse Merkur Reisekrankenversicherung bis zu einem Jahr überzeugt durch sehr gute Leistungen und gehört mit zu den besten Produkten auf dem Versicherungsmarkt in dieser Klasse. Die nachfolgende Aufstellung zeigt die wichtigsten Leistungen an, welche von der Versicherung übernommen werden. Die Aufstellung muss nicht vollständig sein und kann noch ein paar mehr Punkte umfassen.

  • ambulante Heilbehandlung beim Arzt
  • ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel
  • ärztlich verordnete Hilfsmittel infolge eines Unfalles
  • ärztlich verordnete Strahlen-, Licht- und sonstige physikalische Behandlungen
  • ärztlich verordnete Massagen, Packungen, Inhalationen und
  • Krankengymnastik
  • schmerzstillende konservierende Zahnbehandlung einschl. Zahnfüllungen in einfacher Ausführung sowie Reparaturen von vorhandenem Zahnersatz
  • Zahnersatz aufgrund eines Unfalles (max. 500,- EUR)
  • Röntgendiagnostik
  • Operationen
  • stationäre Behandlung im Krankenhaus
  • Information über Ärzte vor Ort
  • Informationsübermittlung zwischen Ärzten
  • Versicherungsleistungen für Frühgeburten (bis 50.000 EUR)
  • Begleitperson im Krankenhaus für Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr
  • Reisebetreuung für Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr
  • Arzneimittelversand
  • Krankenbesuch
  • Hotelkosten bis 10 Tage (max. 2.500,- EUR)
  • Medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport
  • Kosten für eine Begleitperson bei Krankenrücktransport
  • Krankentransporte
  • Überführungskosten
  • Bestattungskosten im Ausland
  • Rücktransport von Gepäck
  • Nachleistungen im Ausland bis zur Wiederherstellung der Transportfähigkeit
  • Telefonkosten bei Kontaktaufnahme mit der Notrufzentrale (25,- EUR)
  • Aufwandsentschädigung bei stationärer Behandlung max. 14 Tage, pro Tag 50,- EUR / bei ambulanter Behandlung einmalig 25,- EUR
  • Ersatzweise Krankenhaustagegeld max. 30 Tage, pro Tag 50,- EUR

Maximalalter der Hanse Merkur 365

Für die Hanse Merkur 365 Tage gilt kein Maximalalter. Lediglich die Preise der Prämien unterscheiden sich.

Prämien der Hanse Merkur bis zu einem Jahr

Anbei die Versicherungsprämien auf einen Blick. Der Tagessatz wird einfach mit der gewünschten Aufenthaltsdauer multipliziert und schon weißt Du, wie viel die Versicherung für dich persönlich kostet.

Auslandskrankenversicherung bis 1 Jahr ohne USA & Kanada

  • Bis zum 65. Geburtstag: 1,15€ pro Tag
  • Ab dem 65. Geburtstag: 3,50€ pro Tag

Auslandskrankenversicherung bis 1 Jahr mit USA & Kanada

  • Bis zum 65. Geburtstag: 3,10€ pro Tag
  • Ab dem 65. Geburtstag: 9,50€ pro Tag

Es gibt bei der Versicherung bis zu einem Jahr keinen Selbstbehalt.

Hier kannst Du die HanseMerkur Auslandskrankenversicherung abschließen


Die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit – 5 Jahre

Die Hanse Merkur 5 Jahre wurde speziell für Leute entwickelt, welche sich mehr als 365 Tage im Ausland aufhalten. Im Prinzip sind die Leistungen der beiden Produkte sehr ähnlich, allerdings müssen einige Ding vor Abschluss beachtet werden! So gibt es beispielsweise auch zwei verschiedene Tarife: Basic und Profi, welche unterschiedliche Leistungen bieten.

Leistungen Tarif BASIC

Die HanseMerkur Auslandskrankenversicherung Langzeit bis 5 Jahre in der Version Basic erstattet die Kosten für: 

  • Ambulante Heilbehandlung beim Arzt 
  • Ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel 
  • Ärztlich verordnete Hilfsmittel infolge eines Unfalles 
  • Ärztlich verordnete Massagen, medizinische Packungen und Inhalationen
  • Schmerzstillende konservierende Zahnbehandlung einschl. Zahnfüllungen in einfacher Ausführung sowie Reparaturen von vorhandenem Zahnersatz 
  • Stationäre Behandlung im Krankenhaus
  • Den Transport zum nächst erreichbaren Krankenhaus 
  • Den medizinisch sinnvollen Rücktransport
  • Überführung und Bestattung bis zu 10.000,-EUR
  • Leistungen Tarif PROFI
  • Gleich wie BASIC mit zusätzlichen Erweiterungen nach einer Wartezeit von 6 Monaten
  • Für Hilfsmittel (nichtunfallbedingt) bis zu 2.000,-EUR je Versicherungsjahr
  • Ambulante Vorsorgeuntersuchungen für Kinder
  • Ambulante Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krebserkrankungen
  • Zahnersatz: In den ersten beiden Versicherungsjahren mit 80% des Rechnungsbetrages bis max. 1.000,- EUR / Ab dem 3. Versicherungsjahr bis max. 1.500,- EUR je Versicherungsjahr

Maximalalter der Hanse Merkur 5 Jahre

Für die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit 5 Jahre gilt ein Höchstalter bis zum 75. Geburtstag. Personen darüber können sich nicht mehr versichern.

Prämien der Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit 5 Jahre

Anbei die unterschiedlichen Prämien in den Tarifen Basic und Profi.

Auslandskrankenversicherung bis 5 Jahre ohne USA & Kanada Tarif BASIC

  • Kinder bis 18. Jahre: 39€ pro Monat
  • Bis zum 18.-65. Geburtstag: 59€ pro Monat
  • Ab dem 65.-75. Geburtstag: 236€ pro Monat

Auslandskrankenversicherung bis 5 Jahre mit USA & Kanada Tarif BASIC

  • Kinder bis 18. Jahre: 98€ pro Monat
  • Bis zum 18.-65. Geburtstag: 148€ pro Monat
  • Ab dem 65.-75. Geburtstag: 592€ pro Monat

Auslandskrankenversicherung bis 5 Jahre ohne USA & Kanada Tarif PROFI

  • Kinder bis 18. Jahre: 45€ pro Monat
  • Bis zum 18.-65. Geburtstag: 89€ pro Monat
  • Ab dem 65.-75. Geburtstag: 356€ pro Monat

Auslandskrankenversicherung bis 5 Jahre mit USA & Kanada Tarif PROFI

  • Kinder bis 18. Jahre: 108€ pro Monat
  • Bis zum 18.-65. Geburtstag: 178 € pro Monat
  • Ab dem 65.-75. Geburtstag: 712€ pro Monat

Es gilt eine Selbstbeteiligung von 25 Euro pro Fall!

Hier kannst Du die HanseMerkur Auslandskrankenversicherung abschließen


Wann endet die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung Langzeit Versicherung?

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Reiseantritt. Eine Reise gilt mit dem Grenzübertritt ins Ausland als angetreten. Der Versicherungsschutz endet mit Beendigung der Reise oder mit dem Grenzübertritt ins Heimatland. 

Der Versicherungsvertrag endet

  • zum vereinbarten Zeitpunkt; nach Ablauf der Laufzeit
  • mit dem Tod der jeweiligen versicherten Person
  • mit der Beendigung der Auslandsreise; also dem Grenzübertritt nach Deutschland in allen Fällen außer bei einer zwischenzeitlichen Unterbrechung von nicht mehr als nachweislich 6 Wochen, wenn der Vertrag länger als ein Jahr geschlossen wurde.
  • wenn die Voraussetzungen für einen vorübergehenden
    Auslandsaufenthalt entfallen, weil die versicherte Person
    dauerhaft im Ausland bleiben will; Achtung Expats (Stichwort: Lebensmittelpunkt?)
  • mit dem Wegzug der versicherten Person aus der Bundesrepublik Deutschland; also der Aufgabe des Wohnsitzes

Auf einen Blick: Du musst also zwingend einen Wohnsitz in Deutschland haben, darfst keine Ambitionen zeigen im Ausland leben zu wollen und musst immer Bedenken, dass bei Grenzübertritt nach Deutschland die Versicherung abläuft. Außerdem muss der Vertrag für die Dauer des gesamten Aufenthalts geschlossen werden. Die Beantragung muss zwingend in Deutschland und VOR der Ausreise erfolgen!

Hanse Merkur Langzeit Auslandskrankenversicherung - Klausel

Versicherungsschutz in Deutschland – Zum Beispiel bei Heimatbesuch?

Für bis zu 6 Wochen besteht eingeschränkter Versicherungsschutz in Deutschland, wenn der Vertrag für mindestens 1 Jahr abgeschlossen wurde. Gerechnet wird ein Zeitraum von 12 Monaten ab Datum des Versicherungsbeginn.

Diese Regel ist somit nur für das Produkt Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung 5 Jahre gültig.


Ausschlüsse der Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung 365 Tage & 5 Jahre

Natürlich schließt auch die HanseMerkur Auslandskrankenversicherung einige Fälle von vornherein aus. Nur so kann eine günstige Police angeboten werden. Gleichzeitig wird das Risiko einer möglichen Zahlung der Versicherung an den Versicherungsnehmer extrem geschmälert. Wir haben uns durch die Versicherungsbedingungen der HanserMerkur Langzeit Auslandskrankenversicherung geschlagen und alle Ausschlüsse hier übersichtlich zusammengefasst.

Hinweis: Es besteht kein Anspruch auf Vollständigkeit. Die Angaben wurden nach bestem Gewissen gemacht, sind jedoch ohne Gewähr!

Die Ausschlüsse auf einen Blick

  • Behandlungen von denen feststand, dass sie bei planmäßiger Durchführung der Reise stattfinden mussten —> Vorerkrankungen etc.
  • Behandlungen, die der alleinige Grund oder einer der Gründe für den Antritt der Reise waren —> Medizintourismus.
  • Bekannte Krankheiten, Beschwerden und deren absehbare Folgen, welche in den letzten 6 Monaten vor Abschluss des Vertrags behandelt wurden
  • Krankheiten und Unfallfolgen, die aufgrund von Kriegsereignissen oder die aktive Teilnahem an Unruhen verursacht wurden.
  • Auf Vorsatz beruhende Ereignisse und Krankheiten —> Zum Beispiel Selbstmord.
  • Kur- und Sanatoriumsbehandlungen
  • Entziehungskuren
  • Behandlung im Heilbad oder Kurort – trotzdem zulässig wenn der Fall dort eintritt und die Behandlung notwendig ist.
  • Aufwendungen für Behandlungsmethoden, die weder in Deutschland, noch dem Zielland wissenschaftlich anerkannt sind.
  • Hilfsmittel, die nicht in Folge eines Unfalls erstmalig notwenig werden —> z.B. Krücken welche vorher schon notwendig waren (bei der HanseMerkur 5 Jahre bis 2.000€ eingeschlossen)
  • Eine durch Siechtum, Pflegebedürftigkeit oder Verwahrung bedingte Behandlung oder Unterbringung —> Pflegefälle ausgeschlossen
  • Hypnose und Psychotherapeutische Behandlungen
  • Zahnersatz, Sitftzähne, Einlagenfüllungen, Überkronungen
  • Kieferorthopädische Behandlungen
  • HIV Infektionen und deren Folgen (nur Produkt 5 Jahre – 365 Tage laut unserer Recherche eingeschlossen)
  • Immunisierungsmaßnahmen —> Impfungen
  • Behandlung wegen Störungen der Fortpflanzungsorgane —> z.B. Erektile Dysfunktion oder Gebärmutterprobleme wie Zysten
  • Vorsorgeuntersuchungen
  • Organspenden und deren Folgen
  • Schäden verursacht durch Streik, Kernenergie, Beschlagnahmung, Entziehung oder sonstige Eingriffe von hoher Hand

Fazit: Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung auch für Langzeit & Expats geeignet?

Die Hanse Merkur eignet sich für alle, die gerne einmal eine längere Zeit im Ausland verbringen möchten, dies aber nur zeitweise tun. Gerade Rentner, die beispielsweise in Thailand oder einem anderen Land überwintern sind hier gut bedient. Auch Langzeitreisende, welche planen länger als 365 Tage oder gar bis zu 5 Jahre umherzuziehen fahren mit der Langzeitversicherung der Hanse Merkur gut.

Die Leistungen der Hanse Merkur sind für diese Personengruppen ausreichend, gerade jüngere Leute ohne Vorerkrankungen können ohne zu überlegen den Vertrag abschließen. Wer hingegen schwere Vorerkrankungen hat, welche jederzeit wieder ausbrechen können, sollte sich im Vorfeld definitiv ärztlichen Rat einholen bzw. eine andere Versicherung mit Einschluss von Vorerkrankungen wählen.

Doch Achtung! Die Hanse Merkur eignet sich keinesfalls für Auswanderer und Personen die im Ausland rechtlich und dauerhaft leben! Der Versicherungsschutz endet nämlich mit dem Wegzug der versicherten Person aus Deutschland. Sobald dort kein Wohnsitz mehr besteht, ist also auch die Versicherung ungültig. Außerdem schreibt die Hanse Merkur in einer weiteren Klausel, dass der Versicherungsschutz endet, sobald die Vorraussetzungen für einen vorübergehenden Auslandsaufenthalt entfallen, weil die versicherte Person dauerhaft im Ausland bleiben will. Diese Formulierung ist recht schwammig und vor allem für Personen mit Ambitionen dauerhaft im Ausland zu leben sehr gefährlich.

Unser Rat: Wenn Du nur eine gewisse Zeit des Jahres im Ausland überwinterst oder permanent auf Reise bist, deinen Lebensmittelpunkt oder Wohnsitz aber nach wie vor in Deutschland hast, dann ist die Hanse Merkur Langzeit-Auslandskrankenversicherung genau das passende Produkt für dich. Personen mit Vorerkrankungen und KEINEM Wohnsitz in Deutschland müsse sich aber anderweitig umsehen! Denn rechtlich gesehen ist die Hanse Merkur nur eine REISEVERSICHERUNG für lange Zeit, nicht aber ein Produkt für Expatriats, auch wenn so geworben wird…

Wer hat bereits Erfahrungen mit der Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung gemacht oder hast Du Fragen zum Thema? Kontaktiere uns und wir versuchen dir weiterzuhelfen!

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