KFZ-Versicherung Vergleich

KFZ-Versicherung Vergleich - Finanzhelden.org Eine KFZ-Versicherung ist nicht nur Pflicht, sondern auch elementrar wichtig. Wirklich jeder muss eine entsprechende Versicherung f├╝r das KFZ besitzen, damit das Fahrzeug ├╝berhaupt legal auf der Stra├če verkehren darf. Doch das ist nicht der Hauptgrund, warum Du eine gute KFZ-Versichering brauchst.

Die viel wichtigere Aufgabe der KFZ-Versicherung ist es, Dich im Schadensfall vor dem finanziellen Ruin zu bewahren. Da es jedoch hunderte Anbieter gibt, ist ein KFZ-Versicherung Vergleich unumg├Ąnglich und hilft Dir bares Geld zu sparen! Du kannst m├╝hsam von Versicherungsmakler zu Versicherungsmakler vor Ort gehen und Dir das beste Angebot am Ende selbst heraussuchen, oder Du machst es Dir einfach und vergleichst die KFZ-Versicherung online.┬áDies erspart Dir enorm viel Zeit und Du hast die deutlich gr├Â├čere Auswahl und einen kompletten ├ťberblick ├╝ber die besten KFZ-Policen.

Wir von den Finanzhelden helfen Dir beim Vergleich der KFZ-Versicherung. Wir verraten Dir alles was Du wissen musst. So zum Beispiel wie Du die g├╝nstigsten Angebote findest und welche Klauseln sich oft in den Vertr├Ągen finden, beziehungsweise worauf Du besonders acht geben solltest. Zudem erf├Ąhrst Du hier, wie Du einfach und ohne Probleme die bestehende KFZ-Versicherung k├╝ndigen kannst, gegebenenfalls auch fr├╝hzeitig vor dem Stichtag.

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KFZ-Versicherung Vergleich


Was ist wichtig bei der Auswahl KFZ-Versicherung?

Das wohl wichtigste bei einer KFZ-Versicherung ist die Deckungssumme. Diese sollte m├Âglichst hoch sein, sodass Du im Schadenfall auch wirklich abgesichert bist. Hierbei dreht sich die Versicherungssumme nicht zwingend um den Wert der besch├Ądigten Fahrzeuge, sondern eher um Personensch├Ąden. Kommt es n├Ąmlich zu einem Unfall mit verletzten Personen stehen Unfallopfern oft eine lebenslange monatliche Rente zu. So wird das sehr schnell teuer.

Geht der Schaden ├╝ber die Versicherungssumme hinaus, so haftet der Unfallverursacher und muss den restlichen Schaden aus eigener Tasche zahlen. Das bedeutet in nahezu jedem Fall den finanziellen Ruin. Die gesetzliche Mindestdeckungssumme liegt f├╝r Personensch├Ąden bei 7,5 Millionen Euro, f├╝r Sachsch├Ąden bei 1,12 Million Euro und f├╝r Verm├Âgenssch├Ąden bei 50.000 Euro.

Auch wenn das nach sehr viel klingt, so kann es bei einem schweren Unfall auch schnell zu wenig sein. Versicherungsexperten raten auf den H├Âchstbetrag von 100 Millionen Euro aufzustocken. Bei der H├Âchstsumme ist man garantiert f├╝r alle F├Ąlle entsprechend abgesichert. Wichtig ist auch, zu schauen wo die Versicherung ├╝berall zahlt. In den meisten F├Ąllen sind die L├Ąnder in Europa immer mit dabei.

Um jedoch auf Nummer sicher zu gehen, solltest Du das vor Abschluss der KFZ-Versicherung herausfinden und nochmals kontrollieren, denn schlie├člich fahren viele Personen ins Ausland (auch au├čerhalb der EU) und m├Âchten auch dort im Ernstfall versichert sein.┬áStichwort┬áMallorca Police.

Wichtige Punkte beim KFZ-Versicherung Vergleich, die Du beachten musst, sind auch die Schadenfreiheitsklassen und die unterschiedlichen Kasko-Versicherungen. Auf diese Punkte gehen wir in den kommenden Abs├Ątzen aber noch etwas genauer ein.

Was sind Schadenfreiheitsklassen?

Schadenfreiheitsklassen sollte man nicht untersch├Ątzen, denn diese zeigen an, wie lange der Versicherte ohne Unfall / Schaden mit dem Auto unterwegs war. Demnach richten sich die Preise. Je niedriger Du in der Schadenfreiheitsklasse bist, desto teurer wird die Versicherung. Gestartet wird in der SF-Klasse 0.

Mit jedem Jahr ohne Unfall, steigt die SF-Klasse und Du bekommst einen sogenannten Schadenfreiheits-Rabatt. Das maximale ist die Schadenfreiheitsklasse SF 35. Diese bekommst du z.B, wenn Du 35 Jahre ohne Unfall unterwegs warst. Der Schadenfreiheitsklassen-Rabatt betr├Ągt dann ca. satte 80% auf den j├Ąhrlichen Beitragssatz.

Schadenfreiheitsklassen KFZ-Versicherung Vergleich
Die SF-Klassen der KFZ-Versicherer auf einen Blick

Welche Schadenfreiheitsklasse Du hast, findest Du in der letzten Beitragsrechnung heraus. Dort findet man die Schadenfreiheitsklassen auch f├╝r die Vollkasko-Versicherung, falls eine abgeschlossen wurde. Meldest Du einen Schaden obwohl du Vollkasko bzw. Teilkasko versichert bist, so steigt auch diese preislich an.

Verursachst Du einen Unfall bzw. meldest einen verursachten Schaden der KFZ-Versicherung, so wirst Du ab dem Folgejahr in der SF-Klasse zur├╝ckgestuft, wodurch auch die Versicherungssumme etwas steigt. Wie weit man zur├╝ckgestuft wird, ist bei jeder Versicherung unterschiedlich. Beim KFZ-Versicherungs Vergleich sollte deshalb unbedingt ein Blick ins Kleingedruckte gemacht werden.

SF-Klasse R├╝ckstufungs-Beispiel

Nehmen wir an, Du bist in der SF-Klasse SF 7, somit bekommst Du 58% SF-Rabatt. Die Versicherung betr├Ągt 320ÔéČ. Nach dem Schaden wirst Du in SF 5 zur├╝ckgestuft wodurch der SF-Rabatt nur noch 54% betr├Ągt. Die Versicherungssumme steigt somit auf rund 350ÔéČ. Die SF-Klassen k├Ânnen auch ├╝bernommen werden, z.B von Verwandten.

Somit k├Ânnen Fahranf├Ąnger, welche normalerweise in der SF 0 Klasse einsteigen w├╝rden, gleich in die selbe Klasse wie z.B der Vater einsteigen und somit sparen. Die ├ťbernahme ist oft an Bedingungen gekn├╝pft.

Info: Die SF-Klasse kann bei einem Versicherungswechsel mitgenommen werden. Dazu stellt Dein neuer Versicherer eine Anfrage bei der alten Versicherung. Danach erh├Ąltst du den gewohnten Rabatt ganz automatisch!

KFZ-Versicherung Werkstattbindung: Ja oder Nein?

Bei einer Werkstattbindung verpflichtet sich der Versicherte bei einem Schaden das Fahrzeug in die von der Versicherung genannte Werkstatt zu bringen. Pers├Ânlich hat man keinen Einfluss darauf, wo bei einem Schaden das Fahrzeug repariert wird. Ob es sinnvoll ist sich an eine Werkstattbindung zu kn├╝pfen? Ja und Nein. Es gibt deutliche Vorteile, welche f├╝r eine Werkstattbindung sprechen. Aber es gibt auch einen kleinen Nachteil. Doch kommen wir erst zu den Vorteilen.

Vorteile der Werkstattbindung

  • Niedrigere Versicherungspr├Ąmie (10-20%)
  • Dein Pkw wird durch die Autowerkstatt geholt und Retour gebracht (Vertragsabh├Ąngig)
  • Leihwagen f├╝r die Zeit der Reparatur inklusive
  • L├Ąngere Garantie auf die durchgef├╝hrten Reparaturen

Der Nachteil bei der Werkstattbindung ist, wie bereits erw├Ąhnt, dass Du keinen Einfluss hast, wo das Fahrzeug repariert wird. Da die Werkstatt mit der Versicherung kooperiert, k├Ânnten sich diese unter Umst├Ąnden absprechen, dass der Schaden nur oberfl├Ąchlich repariert wird.

Zwar ist die Werkstatt verpflichtet jeden Schaden ordnungsgem├Ą├č zu reparieren und diese These weit hergeholt, doch in der heutigen Welt wei├č man letztendlich nie genau was Sache ist. Ohne Werkstattbindung kannst Du entscheiden ob Du das Fahrzeug zur g├╝nstigen Werkstatt ums Eck, oder doch lieber in eine Marken-Fachwerkstatt bringen m├Âchtest. Der Nachteil, es ist teuererÔÇŽ

Eine Werkstattbindung ist nicht immer zu empfehlen

Auch wenn es verlockend sein mag, einen g├╝nstigeren KFZ-Versicherungs-Tarif zu bekommen, so ist eine Werkstattbindung nicht immer sinnvoll bzw. m├Âglich. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Du dein Fahrzeug geleast bzw. fremdfinanziert hast. Bei Leasing-Fahrzeugen schreibt der Leasing Anbieter vor, wo Du das Auto reparieren lassen musst. In den meisten F├Ąllen ist das die eigene Werkstatt des Fahrzeugherstellers.

Auch bei Fremdfinanzierung findet sich in nahezu allen Vertr├Ągen diese Klausel. Sollte das auch bei Dir der Fall sein, so lehne das Werkstattbindung-Angebot ab, da Du keinen Vorteil daraus ziehen kannst. Auch wenn du ein teures und hochwertiges Fahrzeug versicherst oder ein gehegtes Sammlerst├╝ck besitzt, m├Âchtest Du mit Sicherheit die freie Werkstattwahl haben. Bei einer alten Schrottgurke hingegen w├╝rden wir auf jeden Fall die Werkstattbindung akzeptieren!

Eine Werkstattbindung lohnt sich nicht immer, kann jedoch durchaus praktisch sein, da die Kosten f├╝r die KFZ-Versicherung sinken. Letztendlich musst Du entscheiden, was Dir lieber ist.

KFZ Versicherung Vergleich Ratgeber und Tipps Finanzhelden
Werkstattbindung beim KFZ-Versicherung Vergleich beachten! Ein Ferrari oder sonstiges Liebhaberst├╝ck sollte nat├╝rlich immer in eine entsprechende Fachwerkstatt. Klar, dass Du hier eher nicht die Werkstattbindung w├Ąhlst!

Teilkasko oder Vollkasko KFZ-Versicherung?

Sicherlich hast auch Du dir schon die Frage gestellt, ob eine Teil- bzw. Vollkasko Versicherung Sinn macht. Nun, das ist nicht ganz so einfach zu beantworten. Ob eine Kasko Versicherung sinnvoll ist, h├Ąngt unter anderem von diesen Faktoren ab.

  • deinem Alter
  • Fahrzeugwert
  • ob das Auto finanziert ist
  • ob Du nach z.B einem Diebstahl das Auto aus eigener Tasche bezahlen kannst

Eine Vollkasko Versicherung lohnt sich unserer Ansicht nach bei Fahrzeugen welche nicht ├Ąlter wie 5 Jahre sind. Oder wenn das Fahrzeug einen sehr hohen Wert hat. Ebenfalls lohnt sich eine Vollkasko Versicherung bei einem Leasing-Fahrzeug. Wenn das Auto ├╝ber eine Bank finanziert ist, so bestehen viele Banken und Leasingeber sogar darauf, dass man eine Vollkasko Versicherung abschlie├čt.

Hat Dein Fahrzeug nur einen Wert von 500 Euro, die Vollkasko Versicherung kostet aber 870 Euro pro Jahr, so w├╝rde es sich auf keinen Fall lohnen, eine solche Versicherung abzuschlie├čen.

Ein Rechenbeispiel

  • Du bezahlst 870 Euro f├╝r die Versicherung, bei einem selbstverschuldeten Totalschaden bekommst Du aber nur 500 Euro erstattet. Das w├Ąre trotz Vollkasko ein Verlust von 370 Euro.
  • Kostet Dein Auto aber 30.000 Euro und die Vollkasko nur 870 Euro, so bekommst Du bei einem selbstverschuldeten Totalschaden bis zu 30.000 Euro retour. Hierf├╝r lohnt es allemal eine derartige Versicherung abzuschlie├čen.

Etwas kritisch ist es bei Kleinwaagen bzw. Fahrzeugen mit einem relativ geringen Wert von z.B 4.000-7.000 Euro. Unserer Meinung nach lohnt sich auch da keine Vollkasko-Versicherung. Je nach Preis, solltest Du aber die Teilkasko auf jeden Fall abschlie├čen. Auch hier empfiehlt es sich jedoch die Selbstbeteiligung im Auge behalten, mit der Du ein wenig am Preis drehen kannst.

Die Unterschiede der Teilkasko und Vollkasko

Die Unterschiede zwischen einer KFZ-Vollkasko- und KFZ-Teilkasko-Versicherung liegen nicht nur im Preis, denn Vollkasko Versicherungen sind deutlich teurer, sondern nat├╝rlich auch bei den Leistungen. So deckt die Vollkasko z.B alles ab, auch selbst verursachte Sch├Ąden, Vandalismus und Unfallflucht.

Diese Punkte sind bei der Teilkasko beispielsweise wiederum nicht mit abgedeckt. Generell sind wir von den Finanzhelden gro├če Freunde der Kasko-Versicherung. Vor allem die Teilkasko finden wir sehr ansprechend. Diese liegt preislich noch im Rahmen, sichert Dich aber im Notfall sehr viel mehr ab als eine herk├Âmmliche KFZ-Haftpflicht-Versicherung. Dennoch m├Âchte Dir das Finanzhelden Team nochmals die Vor- und Nachteile der beiden Versicherungen erkl├Ąren.

Teilkasko Vor- und Nachteile

  • g├╝nstiger als Vollkasko
  • deckt einen gro├čen Teil ab
  • je h├Âher die Selbstbeteiligung, desto g├╝nstiger
  • Vandalismus und selbst verursachte Schaden nicht abgedeckt
  • Nutztierunf├Ąlle und Marderbisse werden nicht abgedeckt

Vollkasko Vor- und Nachteile

  • Beinhaltet alle Leistungen und deckt alles ab
  • Eigenverschulden wird abgedeckt (au├čer mutwillig verursachte Sch├Ąden)
  • Beitrag sinkt mit steigender Schadenfreiheitsklasse
  • Meist sehr teuer
  • Lohnt sich nicht f├╝r jedes Fahrzeug

G├╝nstige Kasko-Versicherung abschlie├čen – So geht es!

Da es unserer Meinung nach jedem m├Âglich sein soll, sein Fahrzeug Kasko versichern zu k├Ânnen, verraten wir Dir kurz, wie du bei einer Kasko Versicherung etwas sparen kannst. Bei vielen Versicherungen (Teilkasko) kannst n├Ąmlich Du die Selbstbeteiligung bestimmen.

Diese liegt zwischen 150 und 1.000 Euro. Je h├Âher die Selbstbeteiligung ist, desto niedriger ist die Versicherungspr├Ąmie. Diese kann sich zum Beispiel auch ├Ąndern, wenn Du dich f├╝r eine Werkstattbindung entschieden hast. Falls Dir das egal ist, so bekommst du einen deutlich besseren Preis f├╝r die Kasko-Versicherung.

Die beste KFZ-Versicherung f├╝r Fahranf├Ąnger

Da F├╝hrerscheinneulinge und Fahranf├Ąnger meist einen sehr hohen Versicherungsbetrag zahlen, sollte unbedingt ein KFZ-Versicherung Vergleich stattfinden. Nur so findest Du das beste Angebot. Schaue am besten, dass Du in die gleiche SF-Klasse wie bei deinen Eltern einsteigen kannst.┬áOder entscheide dich einfach f├╝r die Zweitwagen KFZ-Versicherung, welche wir im n├Ąchsten Punkt vorstellen.

Zweitwagen KFZ-Versicherung – Eine gute M├Âglichkeit zum Sparen

Viele Versicherungen bieten auch entsprechende Angebote f├╝r den Zweitwagen an. Hier kann man profitieren, jedoch sollte man stets achtsam sein und alles genau durchlesen. Au├čerdem spielen zwei Punkte eine entscheidende Rolle, um bei der KFZ-Versicherung f├╝r einen Zweitwagen ansuchen zu k├Ânnen:

  • Das Zweitfahrzeug ist auf den gleichen Halter wie der Erstwagen oder den Partner zugelassen.
  • Die SF-Klasse des Erstfahrzeuges ist besser als SF 0.

Bei nahezu allen Versicherungen steigt man beim Zweitwagen in der SF Klasse SF 1/2 ein. Einige Anbieter bieten sogar den Einstieg in die selbe Klasse wie beim Erstwagen an. Um herauszufinden, welche Versicherung dies anbietet, solltest Du vor dem Abschluss die Konditionen gut durchlesen.

Wenn Du das Fahrzeug deiner Tochter / Sohn auf dich anmeldest und eine entsprechende Zweitwagen KFZ-Versicherung abschlie├čt, dann kommst Du oft deutlich g├╝nstiger als wie wenn das Kind das Fahrzeug auf sich laufen l├Ąsst. Vor allem bei Anf├Ąngern ist das durchaus sinnvoll. Sp├Ąter k├Ânnen die Kinder ihr Auto dann auf sich ummelden und in die Kfz-Versicherung als Versicherungsnehmer einsteigen. Vergiss aber auf keinen Fall die weiteren Fahrer des Fahrzeuges im Versicherungsvertrag zu nennen. Nur so besteht der volle Versicherungsschutz f├╝r alle Fahrer des Autos.

Zweitwagen Anmledung lohnt f├╝r Kinder und Ehefrau - Spartipps KFZ-Versicherung
Mit der Anmeldung als Zweitwagen l├Ąsst sich oft gut sparen!

KFZ-Versicherung wechseln – Wie geht das?

Das ist ganz einfach. Zuerst musst Du nur schauen, wann Deine Versicherung abl├Ąuft. Das ist eigentlich immer zum Jahresende am┬áStichtag 31.Dezember. Die vertragliche K├╝ndigungsfrist betr├Ągt immer einen Monat vor Ablauf. Somit muss die K├╝ndigung sp├Ątestens bis zum 30.November eines jeden Jahres beim Versicherer eingegangen sein.

Es reicht ein einfaches K├╝ndigungsschreiben ohne Begr├╝ndung aus, sofern es rechtzeitig erfolgt. Kommt das K├╝ndigungsschreiben jedoch zu sp├Ąt an, so kann die Versicherung die K├╝ndigung ablehnen und Du musst ein weiteres Jahr bei der Versicherung bleiben. Etwas Vorsicht ist dennoch geboten!

Wie bereits erw├Ąhnt ist der Stichtag der Versicherung zum Beispiel am 31. Dezember, so kannst Du diese im Folgejahr sp├Ątestens bis zum 30. November k├╝ndigen. Das K├╝ndigungsschreiben muss dem Versicherer also bis zu diesem Tag vorliegen, ansonsten ist die K├╝ndigung ung├╝ltig. K├╝ndige deshalb lieber rechtzeitig, sodass das Schreiben garantiert bis zum Stichtag der Versicherung vorliegt.

Infografik Versciherungswechsel Gr├╝nde - KFZ-Versicherung Vergleich - Finanzhelden
G├╝nstigere Preise sind das Hauptargument f├╝r einen KFZ-Versicherung Vergleich! Quelle: Statista

KFZ-Versicherung K├╝ndigen – So gehtÔÇÖs richtig

Wie bereits erw├Ąhnt muss das K├╝ndigungsschreiben rechtzeitig der Versicherung vorliegen. Da es auf dem Postweg oftmals zu Verz├Âgerungen kommen, oder im schlimmsten Fall der Brief auch verloren gehen kann, raten wir die K├╝ndigung via Einschreiben zu senden. Mittels Einschreiben dokumentiert der Zusteller, dass die Sendung in den Briefkasten oder das Postfach des Empf├Ąngers eingeworfen wurde.

Auf dem herk├Âmmlichen Postweg k├Ânnte der Empf├Ąnger z.B auch behaupten, dass der Brief erst am Tag XY angekommen istÔÇŽ Mit dem Einschreiben Einwurf hast Du folgende Vorteile:

  • Einlieferungsbest├Ątigung bei Ausgabe in einer Filiale
  • Dokumentierte Zustellung der Sendung
  • Sendungsverfolgung bis zum Empf├Ąnger

KFZ-Versicherung k├╝ndigen – Checkliste

Damit bei der K├╝ndigung der KFZ-Versicherung auch garantiert nichts daneben geht und diese auch rechtskr├Ąftig ist, solltest Du die folgende Checkliste kurz durchgehen und dich vergewissern, dass auch alle Punkte erf├╝llt worden sind.

  1. Ein K├╝ndigungsschreiben an den Versicherer aufsetzen.
  2. Im Briefkopf den eigenen Namen, Adresse sowie die Versicherungsnummer angeben.
  3. Als Betreff die K├╝ndigung der Kfz-Versicherung auff├╝hren.
  4. In dem Schreiben darauf eingehen, dass Du die Autoversicherung zum n├Ąchstm├Âglichen Termin fristgerecht k├╝ndigen m├Âchtest.
  5. Eine eventuelle Einzugserm├Ąchtigung f├╝r die Zeit nach dem Wirksamwerden der K├╝ndigung widerrufen.
  6. Eine schriftliche Best├Ątigung f├╝r die K├╝ndigung anfordern.
  7. Datum und Unterschrift nicht vergessen.
  8. Die K├╝ndigung per Einschreiben Einwurf versenden.

Das Sonderk├╝ndigungsrecht der KFZ-Versicherung

Nicht immer muss die Versicherung bis zum Stichtag behalten werden. Es gibt auch Ausnahmen, welche es Dir erm├Âglichen, die KFZ-Versicherung vorzeitig zu k├╝ndigen. Die Finanzhelden erkl├Ąren Dir, wie das geht und in welchen F├Ąllen Du das Sonderk├╝ndigungsrecht der KFZ-Versicherung anwenden kannst.

  • Bei einer Beitragserh├Âhung der Versicherung
  • Erh├Âhung der Regional – oder Typklasse
  • Nach einem Schadenfall
  • Bei einem Fahrzeugwechsel
  • Bei einer Abmeldung / Stilllegung des Fahrzeugs

Sollte einer dieser Punkte zutreffen, so kannst Du die KFZ-Versicherung jederzeit k├╝ndigen. Hierf├╝r musst Du ein KFZ-Sonderk├╝ndigungsmuster Downloaden, dieses ausf├╝llen und anschlie├čend zur Versicherung senden. Am besten auch wieder, wie zuvor beschrieben, via Einschreiben.

Bei der Abmeldung via Zulassungsstelle erfolgt die K├╝ndigung automatisch!

Eine KFZ-Sonderk├╝ndigung steht Dir nicht zu, wenn Du z.B den Wohnsitz wechselst, oder die Versicherungssteuer steigt. In diesem Fall musst Du wohl ausharren und bis zum Stichtag mit der K├╝ndigung warten oder das Fahrzeug ab melden und wieder anmelden.

Hast Du noch Fragen zum Thema KFZ-Versicherung, Kasko-Versicherungen, oder den SF-Klassen? Z├Âgere nicht und kontaktiere uns via Facebook Messenger. Wir stehen Dir gerne mit Rat und Tat beim KFZ-Versicherung Vergleich zur Seite.

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