Kreditvergleich

Kreditvergleich - Finanzhelden.org

Ein Kredit ist heutzutage f├╝r viele ein g├Ąngiges Mittel um sich einen Traum zu erf├╝llen, die Haushaltskasse aufzubessern oder aber eine Wohnung oder ein Auto zu finanzieren. Vor allem durch das Internet lassen sich die besten Angebote f├╝r Kredite einfach und unproblematisch finden und miteinander vergleichen.

Was Du alles vor dem Abschluss eines Kreditvertrags wissen musst und welcher der g├╝nstigste Kredit f├╝r deinen Zweck ist, erf├Ąhrst Du hier in unserem Kreditvergleich und Ratgeber.

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Kredit – Ratgeber und Wissenswertes

Bevor Du mit unserem Kreditvergleich die besten Konditionen ermittelst, raten wir Dir dazu unseren Ratgeber rund um Kredite zu lesen. So erf├Ąhrst Du, worauf Du beim Abschluss eines Kredits achten solltest und was im Endeffekt die ganzen Fachbegriffe aus der Finanzwelt bedeuten.

Zinsen

Die Zinsen sind die Geb├╝hren, welche die Bank f├╝r das Verleihen des Geldes an Dich verlangt. Mit den Zinsen verdient die Bank ihren Schnitt mit dem Kredit. Zinsen werden beim Kredit immer auf das Jahr gerechnet und teilen sich in zwei Untergruppen: Der Nominalzins und der Effektivzins.

Unter einem Nominalzins versteht man den Zins, der j├Ąhrlich f├╝r ein Darlehen f├Ąllig wird. Die zu bezahlende Kreditrate ergibt sich aus einer festgesetzten Tilgung und dem Nominalzins.

Seit 2010 wird der Nominalzins auch Sollzinssatz genannt. Wichtiger als der Sollzins ist aber hingegen der Effektivzinssatz.

Der Effektivzinssatz ist in der Regel h├Âher als der Sollzins, da hier noch weitere Faktoren wie Kreditgeb├╝hren und Kosten ber├╝cksichtigt sind. Die Finanzhelden empfehlen also immer eher das Augenmerk auf den Effektivzins zu legen, da dieser die tats├Ąchlichen Kosten f├╝r den Kredit wiederspiegelt.

Tilgung

Das Wort Tilgung bedeutet nichts weiter wie R├╝ckzahlung der Kreditschuld. Die Tilgung, welche monatlich aufgebracht werden muss, ist im Kreditvertrag festgelegt. Allerdings ist die Tilgung nicht gleich der Betrag, welchen Du um Monat bezahlen musst. Denn der monatliche R├╝ckzahlungsbtrag besteht aus der Tilgung + dem Effektivzins.

W├╝rdest Du nur die Tilgung bezahlen, so w├╝rde die Bank nichts verdienen. Durch die Addition der Zinsen macht die Bank aber ihr Einkommen.

Sondertilgung

Die Sondertilgung ist die M├Âglichkeit auch au├čerhalb der vertraglich vereinbarten normalen Tilgung schneller den Kredit zur├╝ckzubezahlen. Gute Kreditangebote erm├Âglichen die Sondertilgung gratis.

Bonit├Ąt

Die Bonit├Ąt gibt die finanzielle Zuverl├Ąssigkeit einer Person an. Je h├Âher deine Bonit├Ąt, also deine Zuverl├Ąssigkeit in Hinblick auf Finanzen ist, umso g├╝nstiger bekommst Du einen Kredit. Au├čerdem bestimmt deine Bonit├Ąt auch ob die F├Ąhigkeit besteht deine Schulden wie vereinbart zur├╝ckzuzahlen.

Wenn Du nicht ├╝ber ausreichend Bonit├Ąt verf├╝gst, kannst Du in aller Regel keinen Kredit bekommen, bzw. musst sehr viel mehr Zinsen bezahlen.

Laufzeit

Die Laufzeit eines Kredits ist die Dauer, wie lange der Kredit laufen soll. Die Laufzeit wird in Monaten angegeben. Die R├╝ckzahlung erfolgt dann in aller Regel auch monatsweise.

Gesamtkreditbetrag

Der Gesamtkreditbetrag ist die Summe des geliehenen Geldes + Zinsen + weitere Geb├╝hren. Im Endeffekt ist also dieser Betrag effektiv an die Bank zur├╝ckzubezahlen.


Die Kreditarten

Kredite werden f├╝r die unterschiedlichsten Zwecke herausgegeben und es gibt eine Menge an Fachbegriffen f├╝r verschiedene Kreditarten. Hier m├Âchten wir Dich nicht langweilen und gehen deshalb nur auf die wichtigsten und gebr├Ąuchlichen Kreditarten etwas n├Ąher ein.

Autokredit

Wer kennt diese Kreditart nicht!? Der Autokredit ist neben der Baufinanzierung der Klassiker unter den Darlehen. Da ein Auto oftmals eine recht teure Anschaffung ist, kann sich nicht jeder eine solche Summe auf einmal leisten. Hier kommt der Autokredit ins Spiel. Mit diesem bekommt man das Geld f├╝r den Kauf des Wagens von der Bank ausbezahlt. Im Gegenzug bleibt dann jedoch h├Ąufig der Fahrzeugbrief bei der Bank, bis die Schulden abbezahlt sind.

Konsumentenkredite

Konsumentenkredite bekommst Du inzwischen nicht nur bei der Bank sondern vor allem auch in M├Âbelgesch├Ąften, Elektronikm├Ąrkten und dergleichen. Mit einem Konsumentenkredit kann man sich teure Ger├Ąte oder M├Âbel einfach finanzieren und muss so nicht einmal Erspartes haben um in den Genuss der neusten Playstation oder des Flachbild-Fernsehers zu kommen.

Baufinanzierung

Mit einer Baufinanzierung kannst Du dir die Anschaffung einer Eigentumswohnung oder aber den Bau eines eigenen Hauses finanzieren. Baufinanzierungen geh├Âren heutzutage zu den h├Ąufigsten Krediten. Da ein Immobilienkredit meist auf Jahrzehnte abgeschlossen wird, ist ein Vergleich Pflicht. Denn schon wenige Nachkommastellen im Zinssatz k├Ânnen gro├če Geldbetr├Ąge ausmachen.

Umschuldungskredit

Wer vor einigen Jahren noch einen Kredit abgeschlossen hat, der musste deutlich h├Âhere Zinsen bezahlen. Derzeit ist das Zinsniveau deutlich niedriger und so kannst Du mit einem neuen, billigerem Kredit, die alten Schulden abl├Âsen und somit bares Geld sparen.

Studentenkredit

Ein Kredit f├╝r Bildungszwecke wird oft auch Studentenkredit genannt. Doch auch private Schulen und Weiterbildungen wie Seminare, Meisterkurse oder dergleichen k├Ânnen mit einer solchen Finanzierung gestemmt werden. Studentenkredite sind in aller Regel eher f├╝r junge Leute gedacht, welche noch ├╝ber kein Einkommen verf├╝gen, sich dann aber mit Abschluss der Ausbildung und Beginn der Arbeit verpflichten den Kredit zur├╝ckzuzahlen.

Minikredit

Minikredite sind vor allem dazu da kleinere Rechnung zu begleichen oder sich schnell etwas zu g├Ânnen. Ein Minikredit liegt in aller Regel unter 1.000 Euro und deshalb sind diese Art von Krediten oft recht einfach und unb├╝rokratisch zu bekommen.

Kreditvergleich - Kredite f├╝r den Urlaub
Eine Reise in ferne L├Ąnder ist oftmals Anlass f├╝r einen Kredit…

Verwendungszwecke f├╝r einen Kredit

Da Du nun wei├čt welche Arten von Krediten es gibt, m├Âchten wir dir noch einige typische Situationen vorstellen, in denen die Aufnahme eines Kredites durchaus Sinn macht oder aber gerne in unserer heutigen Gesellschaft genutzt wird.

Infografik_Kreditnutzung - Kreditvergleich Finanzhelden
Die Infografik zeigt: 47% aller Kredite werden f├╝r den Kauf eines Autos abgeschlossen – Quelle: bfach.de

Kauf eines neuen Autos: Ob kleiner Sportwagen f├╝r den Freizeitgebrauch oder Familienkombi, mit einer Autofinanzierung lassen sich schnell und einfach Tr├Ąume erf├╝llen. Besonders wichtig vor dem Abschuss einer Autofinanzierung ist der Kreditvergleich.

Oft bieten Autoh├Ąuser teurere Finanzierungen als sie hier bei uns zu finden sind. Zudem kommt man im Autohaus bei Barzahlung oft in den Genuss gro├čer Rabatte und so lohnt es sich eigentlich immer den Kredit bei einer externen Bank aufzunehmen.

Bezahlen von Rechnungen: Gerade wenn mal wieder das Monatsende ansteht, ist die Kassen bei vielen klamm. Sollte dann eine unvorhergesehene Rechnungen, wie zum Beispiel eine Autoreparatur kommen, dann kann man sich mit einem Minikredit oder Rahmenkredit behelfen.

Auch Kreditkarten eignen sich f├╝r diesen Fall oft exzellent und so sollte zwischen allen M├Âglichkeiten, welche zur Auswahl stehen. vergleichen werden.

Abl├Âsen eines teuren alten Kredits: Vor allem bei Krediten, welche ├╝ber viele Jahre oder gar Jahrzehnte laufen ist es absolut ratsam eine Umschulung durchzuf├╝hren. Solltest Du zum Beispiel vor 20 Jahren einen Immobilienkredit f├╝r 6,5% Zinsen aufgenommen haben, so kannst Du heutzutage deutlich sparen. Wenn Du also ein Kreditangebot f├╝r 3% erh├Ąltst, w├╝rdest Du satte 3,5% sparen, was bei einer Baufinanzierung enorm gro├če Summen ausmacht!

Kauf von M├Âbeln: Wer aus- oder umziehen will, der braucht oft auch neue M├Âbel. Leider sind M├Âbel teuer und so ist es gerade f├╝r junge Paare oder Singles nicht machbar alles direkt in Bar zu bezahlen. Mit einem M├Âbelkredit, welcher unter die Konsumentenkredite f├Ąllt, l├Ąsst sich die Wohnung aber trotzdem sch├Ân einrichten.

Kauf von Heimelektronik: Ein neues Heimkino plus TV kann schnell mehrere tausend Euro kosten. Mit einem Kredit kannst Du diese Anschaffung bequem auf Raten zahlen und sofort in den Genuss der neusten Technik kommen.

Kauf einer Wohnung:┬áDen Wohnungskauf werden wohl die wenigsten Deutschen direkt aus der Tasche bezahlen. Mit einer Finanzierung f├╝r Immobilien l├Ąsst sich jedoch bequem der Wunsch vom Eigenheim erf├╝llen. Wichtig ist nur, dass Du dich nicht ├╝bernimmst, denn im schlimmsten Fall wird die Bank Dir dein Haus einfach wegnehmen, wenn Du die Raten nicht mehr bezahlen kannst.

Bezahlen eines Urlaubs: Bei all der harten Arbeit hat man sich auch mal einen richtig sch├Ânen Urlaub verdient. Die sch├Ânsten Urlaube kosten meist auch ein bisschen was. Gerade f├╝r eine junge Familie kann es schon schwierig werden die Lebenshaltungskosten zu decken und noch einen Urlaub zu bezahlen.

Wenn Du dir einen Urlaub verdient hast, kannst Du diesen auch bequem finanzieren. Wichtig ist dann jedoch auch, dass Du unbedingt eine Reiser├╝cktrittversicherung abschlie├čt, damit Du im Ernstfall nicht auf den Kosten sitzen bleibst.


Wovon h├Ąngt das Kreditangebot ab?

Wie gut die Verzinsung bei einem Kredit ist, h├Ąngt von verschiedenen Faktoren ab. Neben der Kredith├Âhe, der Laufzeit des Kredits und dem aktuellen Zinsniveau auf dem Markt, spielen noch pers├Ânliche Punkte eine Rolle beim Kreditangebot.

Doch auch die Tatsache, ob irgendwelche Sicherheiten vorhanden sind, spielen in die H├Âhe des Zinssatzes mit rein. Bei einem Kfz-Kredit w├Ąre die Sicherheit zum Beispiel der Fahrzeugbrief, bei einer Baufinanzierung die Immobilie selbst.

In aller Regel sind Kredite ohne Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Konsumentenkredit, am teuersten. Hier kommt nur dein Gehalt als Sicherheit in Frage, welches aber rein theoretisch jederzeit ausfallen kann. Die Bank muss hier das Risiko mit einkalkulieren und deshalb einen h├Âheren Zinssatz auf das Angebot berechnen.

Doch auch die Bonit├Ąt spielt eine gro├če Rolle, welches sich aus verschiedenen Faktoren ergibt.

  • H├Âhe des regelm├Ą├čigen Einkommens
  • H├Âhe der monatlichen Ausgaben
  • Verm├Âgenswerte
  • Arbeitgeber (Beamte etc. haben beispielsweise einen sicheren Job)
  • Familienstand
  • Zuverl├Ąssigkeit der R├╝ckzahlung bei vorherigen Krediten

Beinahe vor jedem Kreditabschluss erfolgt eine Abfrage bei der Schufa, wo genau diese Punkte bzw. die Zuverl├Ąssigkeit des Antragstellers ├╝berpr├╝ft werden kann. Wenn Du einen negativen Schufa-Eintrag hast, so kann sich die Vergabe von Krediten durchaus schwierig gestalten, da die Banken gro├čen Wert auf einen guten Schufa-Score legenÔÇŽ


Wie das beste Kreditangebot finden

Das beste Angebot f├╝r deinen Kredit, ganz egal welcher Gattung, findest Du mit einem Kreditvergleich. Nur so bekommst Du einen ausf├╝hrlichen ├ťberblick ├╝ber alle Konditionen und auch die Gesamtkosten des Kredites auf einen Blick angezeigt.

Mit einem Kreditvergleich wirst Du ├╝berrascht sein, wie sehr auch nur geringe Unterschiede beim Zinssatz ins Gewicht fallen. Zudem kannst Du ├╝ber die Vergleichsrechner auch gleich pr├╝fen, ob du kreditw├╝rdig bist und der jeweilige Anbieter dir das Geld ausbezahlt.

Im Idealfall erm├Âglicht die Bank deiner Wahl dann auch noch die bequeme Beantragung via VideoIdent. So kannst Du den gesamten Prozess der Kreditbeantragung bequem von zu Hause ausf├╝hren und hast meist binnen weniger Stunden oder Tage das Geld auf deinem Konto.

Wenn Du eine Baufinanzierung abschlie├čen willst, so werden die Kreditangebote daf├╝r meist sehr individuell berechnet und richten sich nach Eigenkapital und der Immobilie. Deshalb kann hier kein direkter Kreditvergleich stattfinden. Um einen Immobilien-Kredit zu vergleichen musst Du einfach deine Eckdaten hinterlassen und dann ermitteln die Experten der Finanzhelden den g├╝nstigsten Kredit f├╝r Dich.

Welche Anforderungen an einen guten Kredit gestellt werden sollten, erf├Ąhrst Du im n├Ąchsten Abschnitt.


Anforderungen an einen guten Kredit

Ein gutes Kreditangebot sollte zu allererst einmal nat├╝rlich einen geringen Zinssatz aufweisen. Nur so ist der Kredit m├Âglichst g├╝nstig f├╝r dich. Auch die M├Âglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung, also der vorzeitigen R├╝ckzahlung des Kredits, sollte bei einem guten Angebot inklusive sein.

Als Bonus f├╝r einen Kredit spricht der Abschluss via Video-Ident. So kannst Du bequem ohne Papierkram mittels Webcam oder Smartphone App von zu Hause aus den Kredit beantragen und bekommst diesen dann auf dein Konto ausbezahlt.

  • Niedriger Zinssatz
  • Kostenlose Sondertilgung
  • Beantragung via Video-Ident

Kreditvergleich f├╝r den Hausbau – Das musst Du beachten

Wenn Du planst eine Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen, so geht es meist um sehr gro├če Summen die geliehen werden m├╝ssen. Gerade deshalb ist es bei dieser Art des Kredit besonders wichtig die Angebote zu vergleichen. Bereits wenige Nachkommastellen im Zinssatz k├Ânnen enorm gro├če Geldbetr├Ąge ausmachen, welche zur├╝ckgezahlt werden m├╝ssen.

Au├čerdem empfehlen wir Dir im Falle einer Baufinanzierung auf jeden Fall auch eine Beratung in Anspruch zu nehmen. Lass Dich dann aber nicht vom Bankberater um den Finger wickeln. Denn oft bieten diese nur die Kredite und Konditionen an, die ihr Unternehmen zu bieten hat. Es sollte daher immer auch ein Vergleich im Internet oder aber ein Gang von Bank zu Bank stattfinden.

Mit unserem kostenlosen Vergleich f├╝r Baufinanzierungskredite erh├Ąltst Du neben einer ausf├╝hrlichen und individuellen Beratung zu deinem Vorhaben auch einen ├ťberblick ├╝ber die besten Kredite. F├╝lle einfach das nachstehende Formular aus und Du erh├Ąltst unverbindlich einen ├ťberblick ├╝ber die besten Kredite f├╝r Eigentumswohnungen und den Hausbau.

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Wir hoffen Dir mit unserem Kreditvergleich und Ratgeber n├╝tzliche Infos f├╝r deinen Kredit an die Hand gegeben zu haben. Solltest Du noch Fragen haben so z├Âgere nicht uns ├╝ber den Facebook Messenger zu kontaktieren!

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