Schlagwort: Kredit

Auch wenn du dich noch in der Ausbildung befindest, muss es nicht gleich heißen, dass du dir kein Auto anschaffen kannst. Natürlich sollten dabei das benötigte Geldmittel und das Wunschauto zum Verhältnis der Ausbildungsvergütung stehen. Das bedeutet, dass in deinem Fall eventuell ein Kleinwagen die perfekte Lösung wäre. Azubis sollten für die Autofinanzierung monatlich höchstens 150 € aufwenden. Im Internet gibt es viele verschiedene Anbieter, die dir günstige Angebote zur Finanzierung eines Autos in der Ausbildung anbieten. Selbstverständlich muss man dafür auch gewisse Voraussetzungen erfüllen, welche das sind, zeigen wir dir hier…

• Überstandene Probezeit
• Fester Ausbildungsvertrag
• Mindestalter 18 Jahre

Bei Kreditgebern wird der Ausbildungsvertrag sozusagen als Basis-Sicherheit anerkannt. Ein weiterer Pluspunkt wäre, wenn eine unbefristete Weiterbeschäftigung oder ein Anschlussvertrag beim neuen Arbeitgeber vorliegt.

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Die Autofinanzierung in der Ausbildung

Wie schwer oder einfach es ist einen Autokredit in der Ausbildung zu bekommen, hängt immer von den vorgegebenen Voraussetzungen ab. Ganz egal, welchen Kredit du aufnehmen möchtest, die Volljährigkeit spielt dabei immer eine sehr wichtige Rolle. Die meisten Banken benötigen darüber hinaus auch einen deutschen Wohnsitz. 

An nächster Stelle kommt die Bonität, wenn du über eine Autofinanzierung in der Ausbildung nachdenkst. Hast du eine schlechte Bonität, so ist dies absolut kein gutes Zeichen für eine Kreditgenehmigung. Die Chancen für eine Autofinanzierung für Azubis erhöht sich dann, wenn kein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Auch ist es zum Vorteil, wenn man keine weiteren Kreditverpflichtungen hat.

Wichtige Punkte für die Bonität

• Keine Schulden
• Kein negativer Schufa-Eintrag
• idealerweise Weiterbeschäftigunggarantie nach der Ausbildung

In den meisten Fällen liegt das Gehalt von Azubis unter 1.000 Euro, also unter der Pfändungsfreigrenze. Dies ist für einen Kreditvergeber bzw. für Banken viel zu niedrig. Wenn du kein weiteres Einkommen, wie zum Beispiel von einem Nebenjob vorweisen kannst, dann reicht dies für eine Autofinanzierung in der Ausbildung meistens nicht aus. 

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Kreditvergabe ist die Sicherheit deines Ausbildungsverhältnisses. Bist du noch in der Probezeit, dann stehen deine Chancen auf einen Autokredit sehr schlecht. Anders sieht es aber aus, wenn du die Probezeit erfolgreich gemeistert hast und nun einen Arbeitsvertrag vorweisen kannst. Genügt dein Einkommen in der Ausbildung nicht, hast du auch die Möglichkeit mit einem zweiten Kreditnehmer oder mit Bürgen einen Kredit bewilligt zu bekommen. Zweite Kreditnehmer oder Bürgen müssen jedoch hinsichtlich Einkommenshöhe und Bonität alle Voraussetzungen erfüllen. Ohne Mitantragsteller oder Bürge stehen die Chancen auf einen Autokredit in der Ausblendung sehr schlecht.

Ein Mitantragsteller könnten die Eltern, Geschwister, Großeltern oder Freunde sein. Wichtig ist nur, dass diese über gute Bonität verfügen.

Zusätzlich ist es üblich, dass die Bank den KFZ-Brief als Sicherheit einbehält. Solltest du deine Raten nicht mehr bedienen können, wird die Bank das Fahrzeug pfänden und verkaufen. Damit wird dann versucht die Schuldenlast zu decken.

Ja nach Anbieter kann es vertraglich notwendig sein, dass du das Auto Vollkasko versicherst. So sichert sich die Bank auch im Falle eine Unfalls ab und erhält im Zweifel den offenen Schuldenbetrag.

Autofinazierung für Azubi – Bürgschaft oder Anzahlung

Ob du letztendlich einen Bankkredit oder ein Leasing-Vertrag bekommst, hängt ganz von deiner Bonität ab. Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit, diese wird benötigt, um der Bank die Sicherheit zu geben, dass du auch in der Lage bist, das erhaltene Geld wieder pünktlich zurückzuzahlen. Aus diesem Grund machen alle seriösen Kreditgeber nach einer Antragstellung eine ausführliche Bonitätsprüfung. Auch der Auszubildende ist dabei geschützt, denn so kann vermieden werden, dass man sich bereits in jungen Jahren schon überschuldet.

In der Regel wird ein Kreditantrag abgelehnt wenn:

• das Einkommen des Azubis ist zu gering
• bereits ein Kredit aufgenommen wurde und noch nicht zurückbezahlt wurde
• Schulden vorhanden sind
• die Schufa-Auskunft negativ ausfällt

Auch eine große Anzahlung kann bei der Kreditvergabe positiv wirken. So ist ein Großteil des Kfz-Werts schon abgedeckt und im Falle einer Pfändung stehen die Chancen der Bank höher ohne Schaden aus der Sache herauszukommen.

Autofinanzierung mit Bürge

Sehr oft wird von Azubis eine Autofinanzierung mit Bürge in Anspruch genommen. Ist man selbst nicht in der Lage den Kredit zurückzuzahlen, übernehmen zum Beispiel Verwandte, Eltern oder sonstige Freunde die Bürgerschaft. Jedoch solltest du wissen, dass eine Bürgerschaft vertraglich immer festgehalten werden muss. Der Bürge haftet dann im Notfall für alle Kosten und wird von der Bank zu 100% in Regress genommen…

Vertragsabschluss durch eine zweite Person

Sehr oft entscheiden sich auch Auszubildende neben der Bürgerschaft für diese Alternative. Hier läuft der Kreditvertrag nicht nur über den Azubi selbst, sondern wird der Kredit über eine andere kreditwürdige Person abgeschlossen. Die einzelnen Monatsraten werden hierbei privat an den Kreditgeber zurückgezahlt.

Eltern oder Verwandte könnten für diese Lösung in Frage kommen. Frage dazu einfach einmal an und vergleichen dann die Kreditangebote unabhängig im Internet.

Neuwagen oder Gebrauchtwagen bei Autofinazierung für Azubis?

Möchten Auszubildende ein Auto finanzieren, kommt natürlich auch die Frage auf, ob es ein Neuwagen sein muss oder ob vielleicht auch ein Gebrauchtwagen ausreicht. Für die meisten wäre natürlich ein Neuwagen die perfekte Lösung, denn lästige Pannen oder andere Schäden am Auto können somit ausgeschlossen werden. Außerdem ist ein neues Auto mit vielen unterschiedlichen Sicherheitssystemen ausgestattet.

Der Nachteil bei einem Neuwagen ist jedoch die Finanzierung. Ein Neuwagen in der heutigen Zeit hat natürlich auch seinen Preis. Nimmt man in solch einem Fall einen Kredit auf, benötigt man nicht nur eine höhere Kreditsumme, sondern muss man auch dafür bereit sein, die Summer über eine lange Laufzeit wieder zurückzuzahlen. 

Ein Nachteil beim Gebrauchtwagen könnte wiederum sein, dass du über mehrere Jahre hinweg einen Kleinwagen abbezahlst und auch später nach der Ausbildung nicht die Chance dazu hast ein besseres oder größeres Modell zu kaufen. Jedoch ist ein Gebrauchtwagen wesentlich günstiger und aus diesem Grund ist es eine Überlegung allemal wert, ob man sich nun für einen Gebrauchtwagen oder Neuwagen entscheidet. 

Autofinanzierung für Azubi – Die Angebote und Möglichkeiten

Wir möchten dir in den folgenden Abschnitten nun zeigen, welche die besten Angebote für einen Autokredit für Azubis sind und welche die einfachsten Wege sind ein Auto zu finanzieren. Außerdem möchten wir dir auch verraten, worauf du bei Kreditabschluss immer achten musst. 

Eine Autofinanzierung beim Händler

Du hast die Möglichkeit eine Autofinanzierung direkt bei einem Händler abzuschließen. In den meisten Fällen arbeiten diese mit den Hausbanken zusammen. Volkswagen arbeitet zum Beispiel mit der Volkswagen-Bank zusammen sowie BMW mit der BMW-Bank.

Bei einem Händler hast du den Vorteil, dass du auch eine Vorauszahlung machen kannst. Hast du zum Beispiel etwas Geld auf der Seite, so kannst du dieses zur Hand nehmen. Dadurch verringern sich nicht nur die monatlichen Raten, sondern verbessern sich somit auch, die Chancen einen Kredit zu bekommen. 

Wenn du dir eine große Anzahlung leisten kannst, dann wäre auch eine sogenannte Schlussfinanzierung sehr interessant. Auch damit kannst du die monatlichen Raten sehr gering halten. Dies macht jedoch nur Sinn, wenn man bis zur letzten Rate nicht mehr studiert/ausgebildet wird und bereits fest im Berufsleben steht. Nur so kannst du den Betrag auch abbezahlen bzw. sinnvoll weiterfinanzieren.

Bitte beachte jedoch, dass die Zinsen bei den Autohäusern meist sehr hoch sind. Günstiger ist es in jedem Fall einen Kredit auf eigene Faust im Internet zu beantragen und dann das Auto vor Ort in Bar zu bezahlen. Das gibt dir auch Verhandlungsspielraum und evtl. einen guten Rabatt beim Händler!

• ggf. hohe Zinssätze
• All-In-One-Lösung

Spezielle Angebote von unterschiedlichen Autobanken

Nicht nur Volkswagen und BMW hält spezielle Angebote für Azubis bereit. Du hast auch die Möglichkeit ein Autokredit von der Sparkasse oder Commerzbank aufzunehmen. Doch auch die Targo Bank, Raiffeisenbank und Santander hat verschiedene Angebote für Auszubildende bereitgestellt. Jedoch gibt es keine Bank, bei welcher du nicht die unterschiedlichen Voraussetzungen bzw. Bonität erfüllen musst. 

Trotzdem hast du bei diesen Banken auch die Chance einen Kredit zu bekommen, wenn dein Gehalt nicht zu hoch ist. Darüber hinaus sind auch die Zinsen relativ niedrig. Hast du jedoch einen negativen Schufa-Eintrag, sind die Chancen für dich nur sehr gering einen Autokredit zu erhalten. In der Regel weigern sich die meisten Banken, einen Kredit in solch einem Fall zu vergeben. Hier benötigst du die Hilfe eines Bürgen, damit der benötigte Kredit von der Bank vergeben wird.

• Günstigere Zinssätze
• Betrag wird Bar ausgezahlt und man kann damit beim Händler verhandeln
• Auswahl von vielen verschiedenen Anbietern
• Einfacher Vergleich im Internet
• Gerne auch bei mehreren Banken anfragen und so evtl. mit Glück Kredit bekommen

Autokredit Vergleichsrechner Azubis – Die besten und günstigsten Angebote

Anbei der beste Kreditvergleich für Autofinanzierungen in der Ausbildung. Wähle bitte oben rechts einfach Autokredit als Zweck aus…

Ein Autokredit für Auszubildende bekommen

Als Student oder Auszubildender benötigt man für einen Autokredit in den meisten Fällen auch einen Mitantragsteller oder Bürgen. Hier erstellst du den Kreditantrag nicht alleine, sondern mit einer zweiten Person. Studenten nutzen dafür meisten Eltern oder andere Verwandte. Jedoch bist du immer dabei der Hauptkreditnehmer und musst auch dafür sorgen, dass du den monatlichen Raten gerecht wirst. 

Kannst du aus unterschiedlichen Gründen keine Zahlungen mehr vornehmen, dann wird der Mitragantragsteller oder Bürge zur Verantwortung gezogen. Natürlich eignet sich nicht jeder als Bürge. Auch dieser wird vor der Kreditaufnahme sorgfältig überprüft.

Auszubildende haben es aufgrund ihres Einkommens deutlich einfacher einen Autokredit zu bekommen, auch wenn es hier einige Einschränkungen je nach Bonität und Einkommen geben kann. In aller Regel wird zudem der KFZ-Brief als Sicherheit bei der Bank hinterlegt.

Tipps, die dir helfen eine Autofinanzierung während der Ausbildung zu erhalten

Wie bereits erwähnt, ist es nicht ganz einfach, während der Ausbildung eine Autofinanzierung zu erhalten. Jedoch gibt es ein paar gute Tipps, die es dir erleichtern können, einen Kredit bewilligt zu bekommen. 

Die Chancen stehen auf einen Kredit natürlich besser, wenn die Summe, die zur Autofinanzierung benötigt wird, nicht zu hoch ist. Ersparte hilft hier entsprechend. Man braucht in der Ausbildung noch keinen neuen Sportwagen oder Mittelklassewagen. Hier geht es den Studenten oder Azubis einfach nur um die Mobilität. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Azubis entweder für einen Gebrauchtwagen oder einen günstigen Kleinwagen. 

Sobald man die Kreditsumme festgelegt hat, kann man sich nach Angebote von unterschiedlichen Anbietern auf die Suche machen. Jedoch musst du dabei immer an die bereits erwähnten Konditionen achten. Der Pluspunkt an einer Anzahlung ist es, dass sich die Ratenhöhe als auch die Laufzeit reduziert. Wenn du also Ersparnisse hast, dann solltest du diese unbedingt bei deiner Autofinanzierung einsetzen. Halte aber auch immer etwas für Versicherung, Steuer und evtl. Reparaturen auf!

Mit Bürgen erhältst du ebenfalls einfacher einen Kredit. Am wichtigsten ist es natürlich, dass du dir vor der Antragstellung genau ausrechnest, wie viel Geld du monatlich zurückzahlen kannst. Hier empfiehlt es sich zum Beispiel, wenn du dir eine Haushaltsliste erstellt. Wie viel Geld steht dir monatlich zur Verfügung und wie viel gibst du aus? Der Betrag, der am Ende übrig bleibt, kann für die Rückzahlung verwendet werden. 

Du steckst noch im Studium und möchtest dir schon seit längerer Zeit den Wunsch erfüllen ein eigenes Auto zu besitzen? Leider hast du gerade keine größere Summe Geld zur Hand um dir dein erstes Auto zu kaufen und deine Eltern können dich finanziell leider nicht dabei unterstützen. 

Da das Budget meist knapp ist, scheinen die Möglichkeiten einer Autofinanzierung für Studenten wie gemacht. Jedoch werden dir auch hier einige Hürden begegnen. Die meisten Kreditinstitute oder Autohändler fordern gewisse Sicherheiten, dass Sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit nicht auf den Kosten sitzen bleiben. Bafög, Kindergeld oder Unterhalt zählen leider nicht zu den sogenannten pfändbaren Einkommen und werden daher nicht als Sicherheit angesehen.  

Du musst jedoch trotzdem nicht auf deinen Traum verzichten! Auch als Student kannst Du unter gewissen Umständen trotzdem ein Auto finanzieren. Egal ob Gebrauchtwagen oder ein nagelneues Fahrzeug aus erster Hand. Welche Möglichkeiten Du hast und was dafür nötig ist erfährst Du hier in unserem Ratgeber.

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Autofinanzierung Studenten – Möglichkeiten und Angebote

In den folgenden Abschnitten zeigen wir Dir nicht nur die besten Autokredit-Angebote für Studenten, sondern erklären Dir auch welche Mittel und Wege es gibt sich als Student ein Auto zu finanzieren. Zudem verraten wir Dir auch, was Du vor dem Abschluss eines Kreditvertrags als Student immer bedenken solltest…

Die Autofinanzierung beim Händler

Eine Autofinanzierung kannst du direkt beim Händler abschließen. Diese arbeiten in der Regel mit den eignen Hausbanken zusammen. Wie zum Beispiel Volkswagen mit der Volkswagen Bank oder BMW mit der BMW Bank. 

Solltest Du bereits gespartes Geld zur Hand haben, kannst du dieses als Anzahlung bei deinem Händler nutzen. So verringert sich die monatliche Rate und die Chance auf eine Finanzierung verbessert sich deutlich. 

Auch eine Schlussratenfinanzierung kann sehr interessant sein, wenn Du gerade keine große Anzahlung leisten kannst und die monatlichen Beiträge gering halten möchtest. Sinn macht das ganze natürlich nur, wenn du bis zum Zeitpunkt der Schlussrate nicht mehr studierst und fest im Berufsleben stehst um den Betrag auch zahlen zu können.

Generell dient der Fahrzeugbrief bei Finanzierungen über die Banken der Autohersteller immer als Sicherheit. Deine Chancen auf eine Finanzierung stehen also auch als Student nicht so schlecht, sofern es sich um ein günstiges Auto handelt…

Der Autokredit

Für einen Autokredit benötigst du als Student in der Regel einen Bürgen oder Mitantragsteller. Dies bedeutet, dass du den Antrag auf einen Kredit nicht alleine stellst, sondern Angehörige, meist die Eltern, in den Vertrag mit aufgenommen werden. Du bist der Hauptkreditnehmer und für die monatlichen Ratenzahlung zuständig.

Wenn Du aus diversen Gründen deinen Zahlungen finanziell nicht mehr nachkommen kannst, werden der Bürge oder Mitantragsteller zur Verantwortung gezogen und müssen für deinen Zahlungsausfall aufkommen. Nicht jeder eignet sich natürlich als Bürge oder Mitantragsteller und wird daher im Vorfeld von den Banken überprüft. Sollte der Bürge oder Mitantragsteller in der kommenden Zeit beabsichtigen selbst einen Kredit aufzunehmen, kann dies zu Komplikationen bei der Bank führen und ein Antrag abgelehnt werden.

Generell ist ein privater Abschluss, zum Beispiel online über einen Kreditrechner, die günstigste Variante um an eine Autofinanzierung zu gelangen, da Du so die Kredit vergleichen kannst und stets die besten Konditionen erhältst. Für günstige Fahrzeug-Anschaffungen sind oft auch Mini- oder Rahmenkredite ausreichend, welche Du meist auch als Studien oder Schüler sehr einfach bekommst.

Der Studienkredit zur Finanzierung eines Autos

Ein Studienkredit wird meist über die KfW-Banken vergeben und soll dir dabei helfen deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Im Gegensatz zu anderen Krediten wird dieser in monatlichen Beträgen ausgezahlt und nicht in einer ganzen Summe. Es gleicht also einem Einkommen, dass du monatlich erhältst und zur Verfügung hast. In der Regel geht die Summe von 100 bis 650 Euro monatlich.

Die Rückzahlung des Studienkredits erfolgt dann nach dem Studium, wenn Du deinen Beruf ausübst und dein eignes Geld verdienst. Diesen Betrag kannst du natürlich ebenfalls dazu nutzen dein Fahrzeug monatlich zu finanzieren, wenngleich Du auch extrem aufpassen musst, dass dann noch genügend Geld zum Leben zur Verfügung steht.

Die Lebensversicherung zur Autofinanzierung

Wenn du eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag besitzt können diese wahre Wunder bei der Kreditantragstellung wirken. Verträge wie die Lebensversicherung können bei den Banken als Sicherheit vergeben werden. Der Vertrag läuft dann automatisch bei der Versicherung weiter, es wird der Bank die den Kredit vergibt lediglich eingeräumt, bei Zahlungsunfähigkeit auf das angesparte Kapital zurückzugreifen. Ist der Kredit bei der Bank vollständig abbezahlt, erlischt der Anspruch der Bank automatisch und du kannst frei über dein Angespartes verfügen.

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Die besten Auto-Kredite für Studenten

Anbei findest Du in unserem Kreditrechner einen Überblick über die derzeit besten Kreditangebote auf dem Markt. Du kannst mittels Filter ganz einfach auf Autofinanzierung stellen und dann den passenden Kredit für Dich auswählen. Generell musst Du immer den Antrag wahrheitsgemäß ausfüllen und prüfen, ob die Bank dir einen Autokredit vergeben würde.

Das Ergebnis erhältst Du meist schon nach wenigen Sekunden. Falls ein Kreditvergabe Dir keinen Autokredit gewährt, so arbeite einfach unsere Liste durch und probiere es bei einer anderen Bank…

Hier zum Kreditrechner im neuen Fenster

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Die Alternative zum Autokauf – Auto Leasing für Studenten

Auch als Student musst du nicht auf einen Neuwagen verzichten und hast die Möglichkeit ein Auto zu leasen. Beim Leasing wird für einen vereinbarten Zeitraum eine monatliche Rate festgelegt, die den Nutzwert des Autos abdeckt. Auch hier kannst Du eine Anzahlung leisten und deinen monatlichen Beitrag gering halten. Über die jährlichen Kilometer kannst Du ebenfalls noch etwas Geld sparen.

Nach Auslauf des Vertrages kannst du das Auto einfach zurückgeben oder zu einem Restwert kaufen. Solltest Du jedoch Schäden an deinem Wagen verursacht haben, musst Du selbstverständlich spätestens bei der Rückgabe dafür aufkommen. Ein Anbieter für das sogenannte Studenten Auto Leasing wäre zum Beispiel Sixt. Hier findest Du sogar attraktive Komplett-Pakete, wo Versicherungen und Steuern einkalkuliert werden. 

Nichtsdestotrotz wird leider auch hier in der Regel ein Bürge benötigt, da das Einkommen von Studenten meist zu gering ist.

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Worauf du achten solltest bevor Du als Student ein Auto finanzierst

Grundsätzlich sind Kredite und Raten große Belastungen und sollten nur aufgenommen werden, wenn nicht anders möglich. Vorab solltest du versuchen die Möglichkeiten bei Familie und Verwandten auszuschöpfen und diese um einen privaten Kredit bitten. Somit umgehst du hohe Zinsen und solltest du einmal in finanziellen Schwierigkeiten stecken, lässt sich hier sicher die ein oder andere Zahlung aussetzen. 

Wenn du jedoch trotzdem unbedingt ein Auto benötigst und dir leider niemand Geld borgen kann, solltest du dich ausreichend informieren und vergleichen, welche Art der Finanzierung für dich am meisten Sinn macht und überhaupt in Frage kommt.

Backe zudem lieber kleine Brötchen und kaufe Dir erstmal ein günstiges Auto für wenige tausend Euro. Diese sind schnell zurückbezahlt und in aller Regel kommst Du auch damit ans Ziel. Sogenannte Mini-Kredite werden zudem viel einfacher vergeben und sind somit für Dich deutlich erreichbarer.

Hast Du noch Fragen rund um die Finanzierung eines Autos als Student? Wir stehen Dir gerne mit Rat und Tat zur Seite. Nutze einfach unsere Messenger-Funktion!

Als Auszubildender verdienst Du das erste eigene Geld und möchtest Dir gerne etwas leisten. Klar, dass Du mit einem geringen Lohn kaum die Möglichkeit hast schnell große Summen zusammenzusparen. Mit einem Azubi Kredit kann Dir aber geholfen werden. So muss das eigene Auto oder die erste Wohnungseinrichtung kein Traum bleiben und Du fällst nicht einmal deinen Eltern zu Last.

Ob ein Azubi Kredit Sinn macht, wie Du ihn bekommst und welche die besten Kredite für Auszubildende sind, erfährst Du hier in unserem Azubis Kredit Ratgeber.

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Kredite für Azubis – Wie du dir deinen Wunsch erfüllen kannst

Sobald Du deine Ausbildung begonnen hast, stehst Du das erste Mal so richtig auf eignen Beinen. Da man jedoch gerade in der Ausbildung sehr wenig verdient und Du dir sicherlich trotzdem den ein oder anderen Wunsch erfüllen möchtest, gibt es die sogenannten Azubi-Kredite.

Hierdurch hast du die Möglichkeit auch ohne die Hilfe deiner Eltern oder Verwandten einen Traum wie zum Beispiel das erste eigene Auto zu erfüllen. Wir erklären dir worauf du achten solltest, welche Anforderungen ein Azubi-Kredit mit sich bringt und welche die Besten Kredite in diesem Bereich sind.

Wichtiges zum Kredit für Azubis

• Übernahmeaussichten erhöhen Kreditchancen: Wer nach der Ausbildung Aussicht auf eine Anstellung hat, kann die Chancen auf die Bewilligung des Kreditantrags oft erhöhen.
• Zusätzliche Bürgen suchen: Mitunterschreiber verbessern die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe – die Bürgen senken aus Sicht der Bank das Ausfallrisiko.

Zum Azubi Kredit Vergleichsrechner

Was genau ist ein Azubi-Kredit überhaupt?

Wenn du schnell an eine etwas größere Summe Geld kommen möchtet, hilft dir ein Azubi-Kredit dabei. Es handelt sich oft um kleinere Kredite die sich auf Kreditsummen bis zu ungefähr 5.000 Euro belaufen, damit gewährleistet wird, dass das Darlehen bei der Bank zurückgezahlt werden kann. Hierfür nimmt natürlich jede Bank Zinsen. Die Laufzeit eines Azubi-Kredits ist meist für den Zeitraum der Ausbildung festgelegt.

Allerdings lassen sich auch Autos, die etwas teurer sind, ohne Probleme mit einem Azubi Kredit anschaffen. Bei Fahrzeugen verbleibt nämlich der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank.

Wofür kannst du als Azubi einen Kredit aufnehmen?

Der Grund für die Aufnahme eines Azubi-Kredits ist meist individuell. Du kannst also aus vielen Gründen einen Kredit aufnehmen. Jedoch sollte dies nur wenn es wirklich nötig ist passieren. Sei es ein eigenes Auto, der Führerschein, die Mietkaution oder die erste Wohnungseinrichtung. Relevant ist hier nur die Summe, die du bei einer Bank als Darlehen aufnehmen möchtest.

Im Prinzip ist ein Autokredit der am einfachsten zu erhaltende Kredit als Auszubildender, da der Fahrzeugbrief bei der Bank verbleibt und das Auto bis zur Abzahlung des Kredit als Sicherheit für die Bank dient.

Solltest Du zum Beispiel den Kredit nicht mehr zurückzahlen können, kann die Bank das Auto einziehen und deine Schulden mit dem Verkauf oder der Versteigerung des Fahrzeugs tilgen.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Azubi Kredit erfüllt werden?

Natürlich muss man auch bei einem Azubi-Kredit gewisse Anforderungen erfüllen. Azubi-Kredite werden nur an volljährige mit Wohnsitz in Deutschland vergeben. Wenn du also noch nicht das achtzehnte Lebensjahr erreicht hast, bist du auf die Unterstützung deiner Eltern oder Verwandten angewiesen.

Außerdem ist ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung ein Darlehen aufnehmen zu können. Als Auszubildender ist das jedoch eigentlich immer gegeben. Du kannst also auch dein Auszubildendengehalt als Einkommen nachweisen. Die Laufzeit eines Azubi-Kredit dauert in der Regel so lange wie die Ausbildung, wenn keine Übernahme des Arbeitgebers garantiert werden kann, da sich die Banken so vor Zahlungsunfähigkeit schützen möchten.

Hast du die Probezeit in deinem Betrieb noch nicht vollendet, stehen die Chancen schlecht einen Kredit zu bekommen. Es gibt jedoch Ausnahmen, die sogenannten Kurzzeitkredite oder Minikredite, welche nach 30 Tagen zurückgezahlt werden müssen. Hier beläuft sich das Darlehn auf eine Summe unter 1.000 Euro. 

Auch deine Schufa Auskunft muss positiv sein. Solltest du einen negativen Eintrag bei der Schufa haben, wirst du in der Regel von den Banken abgelehnt. 

Da du als Azubi einen sogenannten riskanten Kreditnehmer darstellst, ist es hilfreich einen Mitantragsteller oder Bürgen darum zu bitten dich bei deinem Vorhaben zu unterstützen. Viele Banken verlangen dies sogar und vergeben ohne Mitunterschreiber keinen Kredit an Auszubildende.

Ein Bürge ist in der Regel ein Familienmitglied, dass im Falle für deine restlichen Zahlungen aufkommen muss, solltest du nicht in der Lage sein deinen Kredit zu begleichen. Ein Mitantragsteller ist gleichberechtigter Partner bei der Aufnahme eines Darlehns. Hier handelt es sich in der Regel auch um Familienangehörige. 

Ein Mitantragsteller kann die Kreditsumme mitentscheiden und kann jederzeit von der Bank in Anspruch genommen werden, also nicht nur bei Zahlungsunfähigkeit. Doch welchen Vorteil bringt dir ein Mitantragsteller? Dies erhöht die Chancen einen Kredit mit guten Konditionen zu erhalten enorm.

Voraussetzungen für einen Azubi Kredit

• Alter und Wohnsitz: Einen Kredit bekommt nur, wer einen Wohnsitz in Deutschland hat und mit 18 Jahren die Volljährigkeit und vollständige Geschäftsfähigkeit erreicht hat.
• Ausreichende Bonitätsbewertung: Wenn Du positive SCHUFA-Einträge hast, also immer pünktlich und gewissenhaft alle Kredite und zum Beispiel Mobilfunkverträge bezahlt hast, ist eine weitere Voraussetzung für den Azubi Kredit gegeben.
• Regelmäßiges Einkommen: Regelmäßige Einkünfte wie Gehalt, Zinsen aus Vermögen, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sowie geldwerte Sachbezüge wie mietfreies Wohnen. Nicht dazu gehören Pflege- und Wohngeld, Kinderzulagen oder Kapitalvermögen unter 7.600,00 Euro.
• Eltern als Bürgen: Du musst deine Eltern nicht zwingend mit in den Kreditvertrag aufnehmen, wenn Du bereits volljährig bist. Doch ein Kredit für Azubis ist ohne Bürgen oft nur schwer zu erhalten. Anders kann es beim Auto-Kredit aussehen, da dort der Brief als Sicherheit dient.
• Probezeit überstanden: Wenn Du deine Probezeit überstanden hast und vielleicht sogar schon eine feste Zusage für eine Übernahme unterschrieben ist, dann ist die Vergabe eines Kredits oft sehr viel einfacher!

Worauf musst du bei der Aufnahme eines Azubi Kredits achten?

Du solltest auf jeden Fall Kredite vergleichen. Nicht immer ist das erste Angebot auch das Beste! Von Alternativen im Ausland solltest du auf jeden Fall die Finger lassen und lieber abwarten. Die besten Konditionen für einen Azubi Kredit bekommst du in den meisten Fällen online, da Filialbanken oftmals schlechtere Konditionen anbieten.

Die Zinssätze sind niedriger und das Vergleichen der unterschiedlichen Banken ist deutlich einfacher. Die Abwicklung erfolgt dann bequem von zu Hause aus. Im Prinzip kannst Du nur durch das stellen der Anträge erfahren, ob Dir die Bank einen Kredit gewährt. Deshalb solltest Du mit unserem Vergleich einfach die Angebote mit den besten Konditionen heraussuchen und eine Bank nach der anderen anfragen.

Ist es sinnvoll einen Azubi-Kredit aufzunehmen?

Ob es Sinn macht einen Azubi-Kredit aufzunehmen musst du für dich selbst entscheiden. Grundsätzlich sind Kredite Belastungen und sollten nur wenn nicht anders möglich aufgenommen werden. Daher ist es ratsam immer erst einmal Eltern und Verwandte wie Großeltern um Unterstützung zu bitten. Wenn die Anschaffung für dich sehr bedeutsam ist, kannst du dich natürlich nach ausreichend Informationen vorab nach einem für dich passendend Azubi-Kredit umsehen.

Generell raten die Finanzhelden zu einem Kredit, wenn es eine absolut notwendige Anschaffung ist (z.B. Weiterbildungen, Wohnungseinrichtungen etc.). Doch auch beim Kauf eines Autos, welche Du zum Beispiel für die Mobilität benötigst um zu Arbeit zu kommen, ist ein Kredit sinnvoll.

Die besten Kredite für Azubis

Im nachfolgenden Vergleichsrechner haben wir Dir die besten Kredite aufgelistet, welche Du durchaus auch als Auszubildender und guter Bonität bekommen kannst. Fülle einfach den Antrag aus und erhalte, wenn genhemigt, den Kredit bequem auf dein Konto. Auch wenn Du ein Auto kaufen willst, dann kannst Du dies im Antrag angeben und so vielleicht eher akzeptiert werden.

Hier geht es zum Azubi Kredit Vergleich im neuen Fenster

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