Azubi Kredit Ratgeber und Vergleich - Finanzhelden.org

Als Auszubildender verdienst Du das erste eigene Geld und möchtest Dir gerne etwas leisten. Klar, dass Du mit einem geringen Lohn kaum die Möglichkeit hast schnell große Summen zusammenzusparen. Mit einem Azubi Kredit kann Dir aber geholfen werden. So muss das eigene Auto oder die erste Wohnungseinrichtung kein Traum bleiben und Du fällst nicht einmal deinen Eltern zu Last.

Ob ein Azubi Kredit Sinn macht, wie Du ihn bekommst und welche die besten Kredite für Auszubildende sind, erfährst Du hier in unserem Azubis Kredit Ratgeber.

Kredite für Azubis – Wie du dir deinen Wunsch erfüllen kannst

Sobald Du deine Ausbildung begonnen hast, stehst Du das erste Mal so richtig auf eignen Beinen. Da man jedoch gerade in der Ausbildung sehr wenig verdient und Du dir sicherlich trotzdem den ein oder anderen Wunsch erfüllen möchtest, gibt es die sogenannten Azubi-Kredite.

Hierdurch hast du die Möglichkeit auch ohne die Hilfe deiner Eltern oder Verwandten einen Traum wie zum Beispiel das erste eigene Auto zu erfüllen. Wir erklären dir worauf du achten solltest, welche Anforderungen ein Azubi-Kredit mit sich bringt und welche die Besten Kredite in diesem Bereich sind.

Wichtiges zum Kredit für Azubis

  • Übernahmeaussichten erhöhen Kreditchancen: Wer nach der Ausbildung Aussicht auf eine Anstellung hat, kann die Chancen auf die Bewilligung des Kreditantrags oft erhöhen.
  • Zusätzliche Bürgen suchen: Mitunterschreiber verbessern die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe – die Bürgen senken aus Sicht der Bank das Ausfallrisiko.
Azubigehalt im Überblick
Das Einkommen von Azubis im Schnitt – Wichtig ist, dass Dein Azubi Kredit nicht die finanziellen Möglichkeiten übersteigt!

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Was genau ist ein Azubi-Kredit überhaupt?

Wenn du schnell an eine etwas größere Summe Geld kommen möchtet, hilft dir ein Azubi-Kredit dabei. Es handelt sich oft um kleinere Kredite die sich auf Kreditsummen bis zu ungefähr 5.000 Euro belaufen, damit gewährleistet wird, dass das Darlehen bei der Bank zurückgezahlt werden kann. Hierfür nimmt natürlich jede Bank Zinsen. Die Laufzeit eines Azubi-Kredits ist meist für den Zeitraum der Ausbildung festgelegt.

Allerdings lassen sich auch Autos, die etwas teurer sind, ohne Probleme mit einem Azubi Kredit anschaffen. Bei Fahrzeugen verbleibt nämlich der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank.

Wofür kannst du als Azubi einen Kredit aufnehmen?

Der Grund für die Aufnahme eines Azubi-Kredits ist meist individuell. Du kannst also aus vielen Gründen einen Kredit aufnehmen. Jedoch sollte dies nur wenn es wirklich nötig ist passieren. Sei es ein eigenes Auto, der Führerschein, die Mietkaution oder die erste Wohnungseinrichtung. Relevant ist hier nur die Summe, die du bei einer Bank als Darlehen aufnehmen möchtest.

Im Prinzip ist ein Autokredit der am einfachsten zu erhaltende Kredit als Auszubildender, da der Fahrzeugbrief bei der Bank verbleibt und das Auto bis zur Abzahlung des Kredit als Sicherheit für die Bank dient.

Solltest Du zum Beispiel den Kredit nicht mehr zurückzahlen können, kann die Bank das Auto einziehen und deine Schulden mit dem Verkauf oder der Versteigerung des Fahrzeugs tilgen.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Azubi Kredit erfüllt werden?

Natürlich muss man auch bei einem Azubi-Kredit gewisse Anforderungen erfüllen. Azubi-Kredite werden nur an volljährige mit Wohnsitz in Deutschland vergeben. Wenn du also noch nicht das achtzehnte Lebensjahr erreicht hast, bist du auf die Unterstützung deiner Eltern oder Verwandten angewiesen.

Außerdem ist ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung ein Darlehen aufnehmen zu können. Als Auszubildender ist das jedoch eigentlich immer gegeben. Du kannst also auch dein Auszubildendengehalt als Einkommen nachweisen. Die Laufzeit eines Azubi-Kredit dauert in der Regel so lange wie die Ausbildung, wenn keine Übernahme des Arbeitgebers garantiert werden kann, da sich die Banken so vor Zahlungsunfähigkeit schützen möchten.

Hast du die Probezeit in deinem Betrieb noch nicht vollendet, stehen die Chancen schlecht einen Kredit zu bekommen. Es gibt jedoch Ausnahmen, die sogenannten Kurzzeitkredite oder Minikredite, welche nach 30 Tagen zurückgezahlt werden müssen. Hier beläuft sich das Darlehn auf eine Summe unter 1.000 Euro. 

Auch deine Schufa Auskunft muss positiv sein. Solltest du einen negativen Eintrag bei der Schufa haben, wirst du in der Regel von den Banken abgelehnt. 

Da du als Azubi einen sogenannten riskanten Kreditnehmer darstellst, ist es hilfreich einen Mitantragsteller oder Bürgen darum zu bitten dich bei deinem Vorhaben zu unterstützen. Viele Banken verlangen dies sogar und vergeben ohne Mitunterschreiber keinen Kredit an Auszubildende.

Ein Bürge ist in der Regel ein Familienmitglied, dass im Falle für deine restlichen Zahlungen aufkommen muss, solltest du nicht in der Lage sein deinen Kredit zu begleichen. Ein Mitantragsteller ist gleichberechtigter Partner bei der Aufnahme eines Darlehns. Hier handelt es sich in der Regel auch um Familienangehörige. 

Ein Mitantragsteller kann die Kreditsumme mitentscheiden und kann jederzeit von der Bank in Anspruch genommen werden, also nicht nur bei Zahlungsunfähigkeit. Doch welchen Vorteil bringt dir ein Mitantragsteller? Dies erhöht die Chancen einen Kredit mit guten Konditionen zu erhalten enorm.

Voraussetzungen für einen Azubi Kredit

  • Alter und Wohnsitz: Einen Kredit bekommt nur, wer einen Wohnsitz in Deutschland hat und mit 18 Jahren die Volljährigkeit und vollständige Geschäftsfähigkeit erreicht hat.
  • Ausreichende Bonitätsbewertung: Wenn Du positive SCHUFA-Einträge hast, also immer pünktlich und gewissenhaft alle Kredite und zum Beispiel Mobilfunkverträge bezahlt hast, ist eine weitere Voraussetzung für den Azubi Kredit gegeben.
  • Regelmäßiges Einkommen: Regelmäßige Einkünfte wie Gehalt, Zinsen aus Vermögen, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sowie geldwerte Sachbezüge wie mietfreies Wohnen. Nicht dazu gehören Pflege- und Wohngeld, Kinderzulagen oder Kapitalvermögen unter 7.600,00 Euro.
  • Eltern als Bürgen: Du musst deine Eltern nicht zwingend mit in den Kreditvertrag aufnehmen, wenn Du bereits volljährig bist. Doch ein Kredit für Azubis ist ohne Bürgen oft nur schwer zu erhalten. Anders kann es beim Auto-Kredit aussehen, da dort der Brief als Sicherheit dient.
  • Probezeit überstanden: Wenn Du deine Probezeit überstanden hast und vielleicht sogar schon eine feste Zusage für eine Übernahme unterschrieben ist, dann ist die Vergabe eines Kredits oft sehr viel einfacher!
Azubi Kredit fürs Auto - oft einfache zu bekommen
Ein Azubi Kredit fürs Auto ist oft einfacher zu bekommen, da der Brief als Sicherheit dient.

Worauf musst du bei der Aufnahme eines Azubi Kredits achten?

Du solltest auf jeden Fall Kredite vergleichen. Nicht immer ist das erste Angebot auch das Beste! Von Alternativen im Ausland solltest du auf jeden Fall die Finger lassen und lieber abwarten. Die besten Konditionen für einen Azubi Kredit bekommst du in den meisten Fällen online, da Filialbanken oftmals schlechtere Konditionen anbieten.

Die Zinssätze sind niedriger und das Vergleichen der unterschiedlichen Banken ist deutlich einfacher. Die Abwicklung erfolgt dann bequem von zu Hause aus. Im Prinzip kannst Du nur durch das stellen der Anträge erfahren, ob Dir die Bank einen Kredit gewährt. Deshalb solltest Du mit unserem Vergleich einfach die Angebote mit den besten Konditionen heraussuchen und eine Bank nach der anderen anfragen.

Ist es sinnvoll einen Azubi-Kredit aufzunehmen?

Ob es Sinn macht einen Azubi-Kredit aufzunehmen musst du für dich selbst entscheiden. Grundsätzlich sind Kredite Belastungen und sollten nur wenn nicht anders möglich aufgenommen werden. Daher ist es ratsam immer erst einmal Eltern und Verwandte wie Großeltern um Unterstützung zu bitten. Wenn die Anschaffung für dich sehr bedeutsam ist, kannst du dich natürlich nach ausreichend Informationen vorab nach einem für dich passendend Azubi-Kredit umsehen.

Generell raten die Finanzhelden zu einem Kredit, wenn es eine absolut notwendige Anschaffung ist (z.B. Weiterbildungen, Wohnungseinrichtungen etc.). Doch auch beim Kauf eines Autos, welche Du zum Beispiel für die Mobilität benötigst um zu Arbeit zu kommen, ist ein Kredit sinnvoll.

Die besten Kredite für Azubis

Im nachfolgenden Vergleichsrechner haben wir Dir die besten Kredite aufgelistet, welche Du durchaus auch als Auszubildender und guter Bonität bekommen kannst. Fülle einfach den Antrag aus und erhalte, wenn genhemigt, den Kredit bequem auf dein Konto. Auch wenn Du ein Auto kaufen willst, dann kannst Du dies im Antrag angeben und so vielleicht eher akzeptiert werden.

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